{"id":2484,"date":"2021-12-14T10:00:55","date_gmt":"2021-12-14T09:00:55","guid":{"rendered":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/?p=2484"},"modified":"2022-03-08T10:44:51","modified_gmt":"2022-03-08T09:44:51","slug":"inflation-et-crise-monetaire-comment-sen-proteger-en-2022","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/inflation-et-crise-monetaire-comment-sen-proteger-en-2022","title":{"rendered":"Inflation et crise mon\u00e9taire, comment s’en prot\u00e9ger en 2022 ?"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb136612″]L\u2019ann\u00e9e 2021 aura \u00e9t\u00e9 marqu\u00e9e par le retour de l’inflation en France. Plus exactement, ce sont les effets de cette inflation qui se ressentent d\u00e9sormais. Et comme ces effets risquent bien de durer, voire de s’aggraver \u00e0 moyen ou long terme, au point de menacer encore davantage le pouvoir d’achat des particuliers, il peut \u00eatre judicieux d’envisager des moyens alternatifs de prot\u00e9ger son \u00e9pargne durant cette p\u00e9riode.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb176295″]<\/p>\n

Une hausse des prix qui masque une crise mon\u00e9taire entretenue<\/span><\/h2>\n

Rappelons tout d’abord les faits. <\/span>On l’a d\u00e9j\u00e0 dit<\/span><\/a>, ce qu’on nomme aujourd’hui l’inflation est surtout un abus de langage qui se veut synonyme d’<\/span>augmentation des prix<\/b>. Et c’est vrai que les prix ont beaucoup augment\u00e9 ces derniers mois, une hausse qu’on attribue par exemple \u00e0 la demande chinoise qui explose, mais qui para\u00eet bien \u00eatre \u00e9galement \u2013 au moins en partie \u2013 la cons\u00e9quence directe d’une augmentation sans pr\u00e9c\u00e9dent de la masse mon\u00e9taire en circulation.<\/span><\/p>\n

De politiques mon\u00e9taires qui s\u2019enferment dans la dette<\/span><\/h3>\n

En effet, m\u00eame si les \u00e9conomistes se disputent encore pour savoir dans quelle mesure l’inflation, la vraie, celle qui d\u00e9signe l’accroissement de la quantit\u00e9 de monnaie disponible, influence les prix \u00e0 la hausse, on ne peut nier que les politiques mon\u00e9taires de ces derni\u00e8res ann\u00e9es ont cr\u00e9\u00e9 une v\u00e9ritable crise de confiance \u00e0 l’\u00e9gard des devises dont la valeur semble de plus en plus \u00e9loign\u00e9e des r\u00e9alit\u00e9s \u00e9conomiques.\u00a0<\/span><\/p>\n

Et la crise li\u00e9e \u00e0 l’\u00e9pid\u00e9mie de Covid-19 n’a pas arrang\u00e9 les choses puisque certains gouvernements, dont celui de la France, ont d\u00e9cid\u00e9 que la meilleure fa\u00e7on de combler les pertes financi\u00e8res cons\u00e9cutives au ralentissement \u00e9conomique pour raisons sanitaires \u00e9tait de subventionner litt\u00e9ralement tous les secteurs d’activit\u00e9 sinistr\u00e9s \u00e0 grand coups d’argent public.<\/span><\/p>\n

Une solution d\u2019autant plus facilit\u00e9e par les largesses de la Banque Centrale Europ\u00e9enne qui, depuis plusieurs ann\u00e9es maintenant, rach\u00e8te \u00e0 tour de bras la plupart des dettes d\u2019\u00c9tat \u2013 la fameuse politique de <\/span>Quantitative easing<\/i><\/b> engag\u00e9e par la plupart des banques centrales dans le monde \u2013 dans l\u2019espoir de r\u00e9sorber une crise financi\u00e8re dont elle alimente pourtant l\u2019un des moteurs.\u00a0<\/span><\/p>\n

Quand on teste l\u2019<\/span>helicopter money<\/span><\/i>\u2026<\/span><\/h3>\n

En France toujours, cette manne financi\u00e8re a \u00e9galement profit\u00e9 aux particuliers par l’interm\u00e9diaire d’aides exceptionnelles, de primes et autres allocations dont le dernier exemple en date consiste en un \u00ab\u00a0<\/span>ch\u00e8que \u00e9nergie<\/span><\/a>\u00a0\u00bb exceptionnel de 100 euros r\u00e9serv\u00e9 aux personnes percevant moins de 2000 euros net par mois. C’est-\u00e0-dire pas moins de 38 millions de personnes en France, pour une enveloppe globale de <\/span>3,8 milliards d’euros<\/b> \u00ab\u00a0cr\u00e9\u00e9e\u00a0\u00bb pour l’occasion, alors m\u00eame que notre pays ne cesse d\u00e9j\u00e0 de creuser son d\u00e9ficit ann\u00e9e apr\u00e8s ann\u00e9e.<\/span><\/p>\n

Soyons clairs, l’intention est louable, m\u00eame si la perspective des \u00e9lections pr\u00e9sidentielles en avril 2022 n’est s\u00fbrement pas \u00e9trang\u00e8re \u00e0 cet \u00e9lan de g\u00e9n\u00e9rosit\u00e9 presque d\u00e9sesp\u00e9r\u00e9. Mais peut-on r\u00e9ellement r\u00e9soudre une crise mon\u00e9taire et lutter contre l’inflation en cr\u00e9ant toujours plus de monnaie ? L’histoire nous a maintes fois d\u00e9montr\u00e9 le contraire.<\/span><\/p>\n

Notons d’ailleurs que, sous l’influence des parlementaires du groupe Les R\u00e9publicains, majoritaires au S\u00e9nat et traditionnellement hostiles \u00e0 toute id\u00e9e d’<\/span>helicopter money<\/i><\/b>, la mesure s’est vue retoqu\u00e9e en deuxi\u00e8me lecture. Toutefois, c’est l’Assembl\u00e9e nationale qui aura le dernier mot, et tous ces milliards seront donc finalement distribu\u00e9s comme pr\u00e9vu. D’autant plus que cette nouvelle d\u00e9pense s’inscrit dans la droite ligne du \u00ab\u00a0quoi-qu’il-en-co\u00fbte\u00a0\u00bb en vigueur depuis maintenant presque deux ans, ce nouveau paradigme financier qui semble avoir install\u00e9 durablement l’id\u00e9e d’une <\/span>planche \u00e0 billets<\/b> en libre service pour r\u00e9soudre tous les probl\u00e8mes et apaiser toutes les tensions.\u00a0<\/span><\/p>\n

Sauf que distribuer de l’argent pour combler les effets de l’inflation, sans comprendre qu’il y a surtout un risque d’aggraver le mal qu’on souhaite combattre, c’est un peu comme chercher \u00e0 sevrer un alcoolique en lui offrant un verre d’alcool chaque fois qu’il a soif.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb678774″]<\/p>\n

Une cons\u00e9quence (presque) inattendue sur l’\u00e9pargne des Fran\u00e7ais<\/span><\/h2>\n

Puisqu’on parle de maladie, la pand\u00e9mie a eu un effet secondaire inattendu sur le patrimoine des Fran\u00e7ais. Entre la baisse brutale de la consommation durant le premier semestre 2020, en raison des diff\u00e9rents confinements sanitaires impos\u00e9s \u00e0 la population, et les aides financi\u00e8res \u00e9voqu\u00e9es plus haut, <\/span>les Fran\u00e7ais ont beaucoup \u00e9pargn\u00e9<\/b> durant ces 18 derniers mois. Environ 160 milliards d’euros, d’apr\u00e8s <\/span>une \u00e9tude de la Banque de France<\/span><\/a> publi\u00e9e il y a deux mois. Une somme qui attise bien des app\u00e9tits quand on sait qu’elle correspond plus ou moins \u00e0 ce que <\/span>la crise sanitaire a co\u00fbt\u00e9 \u00e0 l’\u00c9tat <\/span><\/a>sur la m\u00eame p\u00e9riode.<\/span><\/p>\n

Pour \u00eatre vraiment objectif, l’accroissement de l’\u00e9pargne n’est pas totalement surprenant. Le Fran\u00e7ais est un animal prudent, surtout en mati\u00e8re d’\u00e9conomie, et si l’\u00c9tat a une tendance chronique \u00e0 se comporter en cigale, les particuliers sont plut\u00f4t, quant \u00e0 eux, des fourmis au r\u00e9flexe de pr\u00e9voyance atavique. Certes, les aides publiques ont vocation \u00e0 aider les gens \u00e0 assurer leur quotidien en temps de crise, et \u00e0 dynamiser la consommation quand tout va bien, mais la r\u00e9alit\u00e9 constat\u00e9e depuis des d\u00e9cennies par de nombreux observateurs de l’\u00e9conomie montre surtout une tr\u00e8s forte tendance \u00e0 <\/span>la th\u00e9saurisation<\/span><\/a> pour faire face \u00e0 d’hypoth\u00e9tiques difficult\u00e9s ult\u00e9rieures. Et ce, m\u00eame lorsque les difficult\u00e9s sont d\u00e9j\u00e0 l\u00e0.<\/span><\/p>\n

Les particuliers ont donc fortement \u00e9pargn\u00e9 depuis d\u00e9but 2020, mais ils n’ont pas pour autant l’intention de <\/span>puiser dans leur bas de laine<\/span><\/a> maintenant qu’on leur explique que tout va s’arranger. C’est vrai que certains ont profit\u00e9 de ce surplus de tr\u00e9sorerie pour solder quelques cr\u00e9dits ou am\u00e9liorer leur ordinaire une fois le gros de la crise pass\u00e9, mais <\/span>80% des personnes<\/span><\/a> ayant pu mettre de l’argent de c\u00f4t\u00e9 ont choisi de conserver leur nouvelle \u00e9pargne (47%), voire de la renforcer (33%), en privil\u00e9giant les supports les plus liquides possibles.\u00a0<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb137642″]<\/p>\n

Les placements \u00e0 privil\u00e9gier et ceux \u00e0 \u00e9viter<\/span><\/h2>\n

Les produits financiers<\/span><\/h3>\n

Ce qui est s\u00fbr c’est que les produits financiers un peu \u00e9labor\u00e9s peinent \u00e0 s\u00e9duire. Et on peut le comprendre au vu des taux d’int\u00e9r\u00eat fam\u00e9liques propos\u00e9s par les banques notamment, pour des placements qui, de surcro\u00eet, voient leurs maigres <\/span>plus-values soumises \u00e0 un imp\u00f4t<\/b> compris entre 17 et 30%. Liquide et totalement exon\u00e9r\u00e9, le modeste et ancestral <\/span>Livret A<\/b> reste donc plus que jamais le choix \u00e9vident pour la tr\u00e8s grande majorit\u00e9 des Fran\u00e7ais qui y ont ainsi d\u00e9vers\u00e9 une bonne partie de leurs nouvelles \u00e9conomies, le reste \u00e9tant le plus souvent conserv\u00e9 tout b\u00eatement… sur les comptes courants. Et peu importe si l’inflation rend l’op\u00e9ration d\u00e9ficitaire ; au-del\u00e0 de la performance, c’est la s\u00e9curit\u00e9 et la disponibilit\u00e9 qui sont surtout privil\u00e9gi\u00e9es.<\/span><\/p>\n

Idem pour l’<\/span>assurance-vie<\/b> qui br\u00fble ses derni\u00e8res cartouches en tentant de convertir les contrats jusqu’ici bas\u00e9s sur des fonds en euros, devenus intenables, vers des <\/span>contrats en unit\u00e9s de compte<\/b> permettant aux assureurs de reporter le risque de perte sur les seuls \u00e9pargnants.<\/span><\/p>\n

 <\/p>\n

Quant \u00e0 <\/span>la bourse<\/b>, c’est vrai qu’on dit qu’elle est toujours rentable \u00e0 long terme. Mais tout d\u00e9pend du moment o\u00f9 on y entre et de ce qu’on y fait. En tout \u00e9tat de cause, sachant que <\/span>les march\u00e9s n’ont jamais historiquement \u00e9t\u00e9 aussi hauts<\/span><\/a>, peut-\u00eatre est-il plus prudent d’attendre avant de se positionner massivement sur ce type de placement.<\/span><\/p>\n

Les valeurs refuge<\/span><\/h3>\n

En r\u00e9alit\u00e9, pour prot\u00e9ger son argent de l’inflation, il n’existe qu’une seule strat\u00e9gie r\u00e9ellement efficace : celle qui consiste justement \u00e0 faire sortir son patrimoine des march\u00e9s strictement financiers. Ainsi, on s’affranchit du plus gros des turbulences \u00e9conomiques, des crises mon\u00e9taires et des fluctuations de march\u00e9s qui refl\u00e8tent davantage les craintes ou les espoirs d’un avenir incertain que la r\u00e9alit\u00e9 bien concr\u00e8te de l’\u00e9conomie du moment.<\/span><\/p>\n

Il fut une \u00e9poque o\u00f9 la terre, la <\/span>propri\u00e9t\u00e9 fonci\u00e8re<\/b>, \u00e9tait une solide garantie de passer indemne au travers des crises sur de tr\u00e8s longues p\u00e9riodes. Et c’est vrai que l’immobilier reste encore aujourd’hui la <\/span>premi\u00e8re valeur refuge<\/b> \u00e0 laquelle on pense pour prot\u00e9ger son capital. Dans la m\u00eame veine, <\/span>l’or et les m\u00e9taux pr\u00e9cieux <\/b>jouent un r\u00f4le similaire puisqu’ils conservent leur valeur intrins\u00e8que ind\u00e9pendamment des devises et des \u00c9tats, sans subir l’influence des march\u00e9s sur leur capacit\u00e9 \u00e0 pr\u00e9server le pouvoir d’achat. Car l’or ou l’argent ont toujours \u00e9t\u00e9 des monnaies \u00e0 part enti\u00e8re, des actifs remplissant non seulement une fonction de r\u00e9serve de valeur mais aussi de moyen d’\u00e9change et m\u00eame d’unit\u00e9 de compte durant une bonne partie de notre histoire.<\/span><\/p>\n

Aujourd’hui, <\/span>acheter de l’or<\/b><\/a> est m\u00eame devenu un \u00e9l\u00e9ment essentiel d’une bonne strat\u00e9gie de diversification pr\u00f4n\u00e9e par la plupart des conseillers en gestion de patrimoine.<\/span><\/p>\n

Les placements alternatifs<\/span><\/h3>\n

L’art, le vin ou encore les for\u00eats constituent \u00e9galement des placements alternatifs int\u00e9ressants en ce sens qu’ils sont largement d\u00e9corr\u00e9l\u00e9s de l’instabilit\u00e9 des march\u00e9s financiers. Au m\u00eame titre que la pierre ou les m\u00e9taux pr\u00e9cieux, ils ont aussi l’avantage de permettre la d\u00e9tention d’un bien tangible, physique, qui aura bien souvent une valeur d’usage en plus de sa valeur v\u00e9nale. Enfin, ils peuvent aussi, l\u00e0 encore tout comme l’or ou l’immobilier, offrir un certain potentiel de valorisation \u00e0 moyen ou long terme qui, sans \u00eatre un rendement \u00e0 proprement parler, peut constituer une plus-value non n\u00e9gligeable en cas de revente.<\/span><\/p>\n

Quant aux <\/span>cryptomonnaies<\/b>, elles sont elles aussi devenues r\u00e9cemment un <\/span>instrument de diversification<\/b> int\u00e9ressant, justement parce qu’elles permettaient une certaine prise de distance avec l’agitation des march\u00e9s financiers traditionnels, tout en offrant (en th\u00e9orie) un moyen de paiement ou d’\u00e9change parfaitement s\u00e9curis\u00e9. Malheureusement, ces nouveaux actifs sont tr\u00e8s vite devenus des instruments de sp\u00e9culation sauvage qui rendent leur d\u00e9tention particuli\u00e8rement risqu\u00e9e pour qui cherche avant tout \u00e0 s\u00e9curiser son patrimoine. Pour l’instant, mieux vaut donc les consid\u00e9rer comme une sorte de \u00ab\u00a0placement ludique\u00a0\u00bb, un pari, et n’y consacrer que ce qu’on peut totalement perdre sans souci.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

2021 aura \u00e9t\u00e9 marqu\u00e9e par le retour de l’inflation en France. Pour l’ann\u00e9e \u00e0 venir, il peut \u00eatre judicieux d’envisager des moyens alternatifs de prot\u00e9ger son \u00e9pargne durant cette p\u00e9riode.<\/p>\n","protected":false},"author":13,"featured_media":2430,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"video","meta":{"content-type":"","_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[33],"tags":[],"class_list":["post-2484","post","type-post","status-publish","format-video","has-post-thumbnail","hentry","category-epargne","post_format-post-format-video"],"yoast_head":"\nInflation et crise mon\u00e9taire, comment s'en prot\u00e9ger en 2022 ?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"2021 aura \u00e9t\u00e9 marqu\u00e9e par le retour de l'inflation. 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