{"id":3171,"date":"2022-05-11T09:33:44","date_gmt":"2022-05-11T07:33:44","guid":{"rendered":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/?p=3171"},"modified":"2023-06-27T12:19:33","modified_gmt":"2023-06-27T10:19:33","slug":"protegez-votre-epargne-abus-bancaires","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires","title":{"rendered":"Prot\u00e9gez votre \u00e9pargne – \u00e9pisode 2 : les abus bancaires"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb743444″]Poursuivons notre s\u00e9rie sur les risques qui p\u00e8sent au quotidien sur votre \u00e9pargne en abordant cette fois les abus dont peuvent se rendre coupables celles qui, paradoxalement, sont cens\u00e9es vous aider \u00e0 prot\u00e9ger votre argent. \u00c0 savoir les banques elles-m\u00eames.<\/em><\/p>\n

\u00c0 lire \u00e9galement –\u00a0\u00c9pisode 1 : Les cyber-escrocs<\/a><\/p><\/blockquote>\n

\n

Ce n’est pas faire preuve d’anti-bancarisme primaire d’affirmer que les banques ont depuis longtemps cess\u00e9 de faire le travail pour lequel elles ont \u00e9t\u00e9 invent\u00e9es. En effet, depuis de nombreuses ann\u00e9es, les \u00e9tablissements bancaires ont perdu leur vocation de sanctuaire de l’\u00e9pargne et de facilitateur des \u00e9changes pour devenir des entreprises marchandes avant tout. Et \u00e0 ce titre, les employ\u00e9s de ces (jadis !) nobles institutions jouent aujourd’hui bien moins le r\u00f4le de conseillers que celui de simples commerciaux qui doivent \u00ab\u00a0faire du chiffre\u00a0\u00bb. Quitte \u00e0 ce que ce soit au d\u00e9triment du client.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb108821″]<\/p>\n

Tarifs abusifs et facturations excessives<\/h2>\n

Depuis quelques ann\u00e9es, un certain nombre d’associations d’usagers de banque s’\u00e9l\u00e8vent contre l’augmentation constante des frais bancaires<\/strong>, voire tout simplement contre leur existence. En effet, de leur point de vue, les banques se r\u00e9mun\u00e8rent d\u00e9j\u00e0 sur la plupart des op\u00e9rations financi\u00e8res courantes, notamment sur les cr\u00e9dits, mais elles profitent \u00e9galement de la \u00ab\u00a0captivit\u00e9\u00a0\u00bb de leurs clients pour leur imposer des frais toujours plus \u00e9lev\u00e9s et pas toujours l\u00e9gitimes.[\/vc_column_text][vc_row_inner][vc_column_inner width=\u00a0\u00bb2\/3″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb392710″]Ainsi les packages, ces forfaits regroupant plusieurs instruments et services (carte, ch\u00e9quier, assurance vol des moyens de paiement, abonnement Internet\u2026) sont souvent d\u00e9cri\u00e9s car ne correspondant que rarement aux besoins r\u00e9els des utilisateurs. Factur\u00e9s entre 6 et 15 euros par mois chez les principaux \u00e9tablissements financiers, ils sont souvent pr\u00e9sent\u00e9s comme obligatoires \u00e0 l’ouverture d’un compte bancaire. Ce qui est bien \u00e9videmment totalement faux, d’autant plus qu’ils recouvrent un grand nombre de services dont l’utilisateur moyen n’aura que rarement besoin (voire pas besoin du tout !) et que dans la moiti\u00e9 des cas \u00e9tudi\u00e9s par les associations de d\u00e9fense des consommateurs, l’achat de ces services \u00e0 l’unit\u00e9 reviendrait beaucoup moins cher<\/strong> au final. Quant aux assurances incluses, elles font souvent doublon avec celles qui accompagnent d\u00e9j\u00e0 d’autres produits et services pris isol\u00e9ment (cartes bancaires par exemple), ou m\u00eame qui font partie des assurances habitation et responsabilit\u00e9 que l’on paie par ailleurs.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb174204″]Au final, on estime que les Fran\u00e7ais paieront en moyenne pr\u00e8s de 220 euros en frais bancaires<\/a> cette ann\u00e9e, en hausse de 1,5% par rapport \u00e0 l’an dernier, soit la plus forte augmentation depuis 2017. Dans le d\u00e9tail, on s’aper\u00e7oit d’ailleurs que les \u00ab\u00a0petits clients\u00a0\u00bb sont les plus touch\u00e9s avec une progression moyenne de 2,58%<\/a> (et jusqu’\u00e0 6% \u00e0 la Banque Postale !), contre 0,27% pour les \u00ab\u00a0gros consommateurs\u00a0\u00bb.[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][vc_column_inner column_width_percent=\u00a0\u00bb100″ position_vertical=\u00a0\u00bbmiddle\u00a0\u00bb gutter_size=\u00a0\u00bb3″ overlay_alpha=\u00a0\u00bb50″ shift_x=\u00a0\u00bb0″ shift_y=\u00a0\u00bb0″ shift_y_down=\u00a0\u00bb0″ z_index=\u00a0\u00bb0″ medium_width=\u00a0\u00bb0″ mobile_width=\u00a0\u00bb0″ width=\u00a0\u00bb1\/3″ uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb114646″][vc_single_image media=\u00a0\u00bb3182″ caption=\u00a0\u00bbyes\u00a0\u00bb media_width_percent=\u00a0\u00bb85″ alignment=\u00a0\u00bbright\u00a0\u00bb uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb175536″][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb129264″]De leur c\u00f4t\u00e9, les banques mettent en avant la baisse progressive des taux d’int\u00e9r\u00eat qui les prive de revenus, justifiant par l\u00e0 m\u00eame la n\u00e9cessit\u00e9 de se r\u00e9mun\u00e9rer autrement pour continuer \u00e0 offrir le m\u00eame niveau de service \u00e0 leur client\u00e8le. Quoi qu’il en soit, on ne peut s’emp\u00eacher de constater que les tarifs des banques ne cessent d’augmenter<\/strong> d’ann\u00e9e en ann\u00e9e tandis que leurs co\u00fbts de fonctionnement ont tendance \u00e0 \u00e9voluer \u00e0 la baisse<\/strong> : 10% des agences ont disparu depuis 2012 et la purge devrait s’acc\u00e9l\u00e9rer puisque 15% de plus devraient encore \u00eatre ferm\u00e9es d’ici 2024<\/a>. Sans compter que la fr\u00e9quentation des agences devient quasi inexistante, la plupart des usagers pr\u00e9f\u00e9rant g\u00e9rer leurs comptes bancaires en ligne.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb768469″]<\/p>\n

Une p\u00e9riode propice aux frais abusifs d’intervention<\/strong><\/h2>\n

Avec la crise qui dure, qui s’\u00e9tale et qui devient presque routini\u00e8re depuis une dizaine d’ann\u00e9es, renforc\u00e9e ces derniers mois par le retour de l’inflation<\/a>, de plus en plus de Fran\u00e7ais connaissent des fins de mois difficiles. Les accidents de tr\u00e9sorerie ne sont donc pas rares et, avec eux, les frais occasionn\u00e9s par les d\u00e9couverts bancaires explosent.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb106929″]Longtemps, on a cru que les banquiers \u00e9taient m\u00e9contents de voir les comptes de certains de leurs clients plonger dans le rouge. Aujourd’hui, on sait qu’il n’en est rien puisque c’est justement sur ces usagers qu’ils gagnent le plus d’argent gr\u00e2ce aux frais<\/strong> qu’ils leur facturent. Qu’il s’agisse des p\u00e9nalit\u00e9s pour rejet de ch\u00e8que ou de pr\u00e9l\u00e8vement, ou encore des int\u00e9r\u00eats factur\u00e9s (les fameux \u00ab\u00a0agios\u00a0\u00bb), on sait plus ou moins ce que chaque incident de paiement peut nous co\u00fbter.[\/vc_column_text][vc_row_inner][vc_column_inner width=\u00a0\u00bb1\/2″][vc_single_image media=\u00a0\u00bb3185″ caption=\u00a0\u00bbyes\u00a0\u00bb media_width_percent=\u00a0\u00bb100″ uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb399443″][\/vc_column_inner][vc_column_inner width=\u00a0\u00bb1\/2″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb921604″]Mais c’est surtout au niveau des \u00ab\u00a0frais d’intervention\u00a0\u00bb qu’une certaine opacit\u00e9 r\u00e8gne encore : frais de d\u00e9passement, de notification, commission de \u00ab\u00a0for\u00e7age\u00a0\u00bb ou d’anomalie, p\u00e9nalit\u00e9 \u00ab\u00a0d’immobilisation\u00a0\u00bb, autant de termes qui n’\u00e9clairent pas vraiment sur les actions mises en place par les banques (en g\u00e9n\u00e9ral, elles ne font rien d’autre que constater le d\u00e9faut passager) et encore moins sur le co\u00fbt qui sera support\u00e9 par l’usager en difficult\u00e9. Tout juste sait-on parfois que le total des frais ne peut exc\u00e9der un certain plafond d\u00e9fini<\/strong>, par exemple, comme \u00ab\u00a0le taux effectif moyen vis\u00e9 \u00e0 l\u2019article L. 313.3 du Code de la consommation, augment\u00e9 d\u2019un tiers<\/em>\u00ab\u00a0. En creusant un peu, on d\u00e9couvre finalement que ce taux de d\u00e9couvert peut facilement atteindre les 15% par an. Autant dire que les difficult\u00e9s financi\u00e8res de certains de leurs clients constituent une v\u00e9ritable aubaine pour les banques qui pr\u00e9f\u00e8rent rester discr\u00e8tes sur le sujet.[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb535535\u00a0\u00bb]<\/p>\n

Attention aux \u00ab\u00a0erreurs\u00a0\u00bb de facturation<\/h2>\n

Les banques sont distraites. Il leur arrive de nous facturer des frais qu’elles n’auraient pas d\u00fb. \u00c0 l’heure de l’automatisation informatique ultime de la gestion de comptes clients, on peut s’\u00e9tonner de voir encore ce genre \u00ab\u00a0d’erreurs\u00a0\u00bb. Et pourtant…[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb519661″]Ainsi, certains clients parisiens du Cr\u00e9dit Lyonnais se sont vus facturer 8 euros pour la mise \u00e0 disposition de leur ch\u00e9quier<\/strong> en agence. Or les banques ne peuvent facturer un ch\u00e9quier, seul le remboursement des frais d’envoi peut vous \u00eatre r\u00e9clam\u00e9 si vous demandez \u00e0 le recevoir \u00e0 domicile.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb397907″]D’autres usagers de BNP Paribas, de la Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale ou encore du Cr\u00e9dit Mutuel ont \u00e9t\u00e9 d\u00e9bit\u00e9s d’une quarantaine d’euros \u00e0 chaque fois qu’ils recevaient le r\u00e9capitulatif annuel de l’\u00e9tat de leur cr\u00e9dit<\/strong> (ou de celui pour lequel ils s’\u00e9taient port\u00e9s caution). Sauf que cette information constitue une obligation pour la banque et ne peut donc en aucun cas \u00eatre consid\u00e9r\u00e9e comme une prestation payante.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb100246″]Enfin, m\u00eame si la loi a aujourd’hui plafonn\u00e9 le montant de certaines p\u00e9nalit\u00e9s<\/a> en cas d’anomalie sur un compte bancaire (par exemple 20 euros pour un rejet de pr\u00e9l\u00e8vement, ou encore 8 euros pour absence de provision suffisante), beaucoup de banques semblent avoir \u00ab\u00a0oubli\u00e9\u00a0\u00bb de r\u00e9percuter ces limitations dans leurs tarifs. Et il n’est pas rare que certaines d’entre elles facturent jusqu’\u00e0 2 ou 3 fois le montant maximum autoris\u00e9<\/strong>, la plupart du temps \u00e0 l’encontre des usagers les plus fragiles et les moins inform\u00e9s de leurs droits. Par exemple, alors que le secteur bancaire s’\u00e9tait engag\u00e9 (en 2019 seulement, et sous la pression conjointe du Gouvernement et des associations de consommateurs !) \u00e0 respecter le d\u00e9cret n\u00b0 2013-931 du 17 octobre 2013 sur le plafonnement des frais bancaires \u00e0 4 euros par op\u00e9ration et 20 \u20ac par mois pour environ 3,5 millions de Fran\u00e7ais les plus financi\u00e8rement pr\u00e9caires, de nombreux \u00e9tablissements \u00ab\u00a0oublient\u00a0\u00bb de consid\u00e9rer leur situation particuli\u00e8re et continuent \u00e0 leur appliquer jusqu’\u00e0 10 fois par mois la p\u00e9nalit\u00e9<\/strong> de 8 euros pour d\u00e9faut de provision, soit 80 euros pour les seules commissions d’intervention.<\/p>\n

De quoi rogner encore un peu plus les maigres \u00e9conomies de ceux qui ont, justement, le plus de mal \u00e0 \u00e9pargner.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb179768″]<\/p>\n

Assurances emprunteur : une obligation qui n’en est pas une<\/h2>\n

On aborde ici un point un peu d\u00e9licat puisque, si aucune loi n’oblige les emprunteurs \u00e0 souscrire une assurance<\/strong> pour obtenir un pr\u00eat, les banques peuvent n\u00e9anmoins d\u00e9cider de ne pas vous accorder de cr\u00e9dit en l’absence d’une telle assurance emprunteur. C’est d’autant plus valable en cas de pr\u00eats immobiliers pour lesquels le pr\u00e9teur exigera quasiment toujours une assurance, en raison notamment des sommes engag\u00e9es.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb254903″]D’ailleurs, quelle que soit la situation, une assurance emprunteur est rarement une mauvaise id\u00e9e d\u00e8s qu’on parle de sommes importantes, car en cas de perte d’emploi, d’incapacit\u00e9 de travail, d’invalidit\u00e9 permanente ou carr\u00e9ment de d\u00e9c\u00e8s, c’est \u00e0 l’assureur que reviendra l’obligation de rembourser le pr\u00eat. Une fa\u00e7on de prot\u00e9ger ses \u00e9conomies<\/strong> en cas de coup dur, ainsi que celles de ses proches dans les situations les plus douloureuses.[\/vc_column_text][vc_row_inner][vc_column_inner width=\u00a0\u00bb1\/2″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb534409″]Toutefois, et c’est l\u00e0 que r\u00e9side toute la subtilit\u00e9, cette assurance emprunteur ne doit pas forc\u00e9ment \u00eatre celle propos\u00e9e par votre banquier. Au contraire, il y a de grandes chances que vous trouviez sur le march\u00e9 des propositions d’assurance emprunteur bien plus avantageuses (par exemple 0.15% pour un actif de moins de 35 ans en bonne sant\u00e9, contre 0.4% en moyenne dans les banques). Une \u00e9tude r\u00e9alis\u00e9e<\/a> en novembre 2021 par Assurland.com montre ainsi que les contrats propos\u00e9s par les banques sont syst\u00e9matiquement plus chers que ceux des assureurs sp\u00e9cialis\u00e9s.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb461135″]C’est pourquoi, dans le souci de prot\u00e9ger le pouvoir d’achat des Fran\u00e7ais<\/strong>, la loi vous autorise depuis 2010, non seulement \u00e0 changer d’assurance emprunteur en cours de pr\u00eat, mais aussi \u00e0 choisir une compagnie d’assurance tierce d\u00e8s la souscription du cr\u00e9dit.[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][vc_column_inner column_width_percent=\u00a0\u00bb100″ position_vertical=\u00a0\u00bbmiddle\u00a0\u00bb gutter_size=\u00a0\u00bb3″ overlay_alpha=\u00a0\u00bb50″ shift_x=\u00a0\u00bb0″ shift_y=\u00a0\u00bb0″ shift_y_down=\u00a0\u00bb0″ z_index=\u00a0\u00bb0″ medium_width=\u00a0\u00bb0″ mobile_width=\u00a0\u00bb0″ width=\u00a0\u00bb1\/2″ uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb117084″][vc_single_image media=\u00a0\u00bb3186″ caption=\u00a0\u00bbyes\u00a0\u00bb media_width_percent=\u00a0\u00bb90″ alignment=\u00a0\u00bbright\u00a0\u00bb uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb175222″][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb430437″]Alors certes, que ce soit par m\u00e9connaissance ou par abus d’autorit\u00e9, la plupart des banquiers continuent \u00e0 affirmer que la souscription de leur assurance est une obligation pour obtenir un pr\u00eat. Avec comme plan B pour les clients qui seraient au courant de la loi, la possibilit\u00e9 de majorer le taux du pr\u00eat de quelques dixi\u00e8mes de point en cas de refus de l’assurance maison. Pas tr\u00e8s \u00e9l\u00e9gant, en effet, mais impossible \u00e0 contester l\u00e9galement<\/strong>. Seule option pour le client, faire jouer la concurrence et choisir la banque qui se montrera la plus respectueuse. D’autant que les cr\u00e9dit, et a fortiori les cr\u00e9dits immobiliers, sont de v\u00e9ritables armes de captation de client\u00e8le pour les banques et tandis que la concurrence se fait de plus en plus rude sur fond de revenus d’activit\u00e9 en berne, avoir des clients captifs sur plusieurs ann\u00e9es d’affil\u00e9e est un v\u00e9ritable challenge.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb117853″]Attention toutefois aux assurances que les banques pourraient \u00eatre tent\u00e9es d’associer \u00ab\u00a0automatiquement\u00a0\u00bb avec certains produits de placement, comme par exemple une assurance d\u00e9c\u00e8s souscrite \u00e0 l\u2019ouverture d\u2019un PEL ou d\u2019un CEL. Non seulement, il est fr\u00e9quent que les clients ne soient m\u00eame pas inform\u00e9s de son existence (et surtout de son caract\u00e8re parfaitement facultatif), mais une telle assurance est pour ainsi dire inutile<\/strong> car, en cas de d\u00e9c\u00e8s du titulaire, les ayant-droits ne recevront rien de plus que le capital \u00e9pargn\u00e9, dont ils h\u00e9ritent naturellement quoi qu’il arrive.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb454239″]<\/p>\n

Abonnements et services cach\u00e9s<\/h2>\n

On aurait pu ranger les pratiques qui vont suivre dans la cat\u00e9gorie des frais bancaires excessifs. mais celles-ci pr\u00e9sentent tout de m\u00eame la particularit\u00e9 de flirter avec la vente forc\u00e9e, voire de l’abus caract\u00e9ris\u00e9.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb142826″]Ainsi, certaines enseignes comme le LCL ou le Cr\u00e9dit Agricole ont fait l’objet de plaintes r\u00e9p\u00e9t\u00e9es pour avoir inclus dans leur packages des abonnements \u00e0 des revues<\/strong> aux th\u00e9matiques parfois tr\u00e8s \u00e9loign\u00e9es de leur c\u0153ur de m\u00e9tier (jardinage, d\u00e9coration, etc.). D’autres ont factur\u00e9 entre 40 et 50 euros par an l’envoi de lettres d’information<\/strong> sans avoir demand\u00e9 \u00e0 leurs destinataires si \u00e7a les int\u00e9ressait. D’autres encore, comme BNP Paribas, ont discr\u00e8tement int\u00e9gr\u00e9 \u00e0 leurs bouquets de services un simple acc\u00e8s \u00e0 une plateforme de mise en relation avec des prestataires de services \u00e0 la personne (jardinier, \u00e9lectricien\u2026), le tout pour quelques dizaines d’euros par an \u00e9galement et sans aucune remise ni condition avantageuse aupr\u00e8s des professionnels concern\u00e9s. Avec quelque 6,9 millions de clients particuliers, on comprend que l’op\u00e9ration ne pouvait \u00eatre que rentable pour la BNP.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb769329″]Enfin, toujours chez BNP Paribas (qui semblent tr\u00e8s imaginatifs en la mati\u00e8re), une offre permet d\u00e9sormais d’avoir toujours affaire au m\u00eame conseiller<\/strong> \u00e0 chaque appel ou contact en ligne, pour la modique somme de 12 euros par mois. \u00c0 d\u00e9faut, les clients ne souhaitant pas payer pour ce service sont quasiment assur\u00e9s d’\u00eatre accueillis par une personne diff\u00e9rente \u00e0 chaque fois. Avec bien \u00e9videmment la certitude qu’on ne s’emb\u00eatera pas \u00e0 conserver l’historique de leurs pr\u00e9c\u00e9dentes demandes ou le suivi des r\u00e9clamations en cours par exemple…<\/p>\n

L\u00e0 encore, quitte \u00e0 avoir un service relativement impersonnel, peut-\u00eatre qu’une banque en ligne beaucoup moins gourmande en frais serait pr\u00e9f\u00e9rable.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb164344″]<\/p>\n

Des produits inadapt\u00e9s qui rapportent… \u00e0 la banque<\/h2>\n

Enfin, outre les packages souvent truff\u00e9s de services inutiles, \u00e9voquons maintenant les produits financiers destin\u00e9s \u00e0 des profils bien particuliers de clients, mais que beaucoup de conseillers peu scrupuleux (ou mis sous pression par leur direction) n’h\u00e9sitent pas \u00e0 distribuer \u00e0 un peu n’importe qui de suffisamment na\u00eff pour les payer.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb101497″]C’est par exemple le cas du plan d\u2019\u00e9pargne retraite individuel<\/strong>, un nouveau produit \u00e0 la mode et facile \u00e0 vendre gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019avantage fiscal qui permet de d\u00e9duire les versements de son revenu imposable. L’id\u00e9e est s\u00e9duisante, mais elle devient beaucoup moins pertinente dans le cas de jeunes actifs qui, non seulement ne sont pas toujours imposables (donc exit l’avantage fiscal), mais qui se voient \u00e9galement priv\u00e9s d’une partie de leur \u00e9pargne puisque les fonds d\u00e9pos\u00e9s sur ce plan ne peuvent pas \u00eatre retir\u00e9s avant l’\u00e9ch\u00e9ance. Et pour un jeune de 20-25 ans, \u00e7a signifie une dur\u00e9e de 40 ans environ ! Alors certes, la somme peut \u00eatre d\u00e9bloqu\u00e9e pour l’achat de sa r\u00e9sidence principale, mais l\u00e0 encore, il est fort probable que cette opportunit\u00e9 ne se pr\u00e9sente pas avant quelques ann\u00e9es pour ceux qui viennent d’entrer dans la vie active.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb144642″]\u00c0 noter d’ailleurs que la vente de produits d\u00e9fiscalis\u00e9s \u00e0 des clients non imposables est, avec la tarification abusive, l’une des pratiques bancaires contestables<\/strong> les plus fr\u00e9quemment rencontr\u00e9es par les conseillers b\u00e9n\u00e9voles des associations de consommateurs qui aident les personnes fragiles \u00e0 r\u00e9\u00e9quilibrer leur budget.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb142044″]Autre profil, autre cas de figure : le client \u00e2g\u00e9. Lui aussi est souvent la proie d’officines peu scrupuleuses, comme par exemple cette dame dont le mari \u00e9tait tr\u00e8s malade et qui accepta de souscrire un contrat obs\u00e8ques<\/strong> pour une garantie d’un montant de 3000 euros au moment de la disparition h\u00e9las in\u00e9vitable de son \u00e9poux. Sauf qu’elle doit pour cela r\u00e9silier une assurance d\u00e9c\u00e8s qu’ils avaient sign\u00e9e quelques ann\u00e9es auparavant et qui pr\u00e9voyait un versement de 15 000 euros \u00e0 cotisation \u00e9gale. L’ironie du sort a voulu que le client est malheureusement d\u00e9c\u00e9d\u00e9 quelques mois seulement apr\u00e8s cette nouvelle souscription et que sa veuve n’a pas pu toucher l’indemnit\u00e9 pr\u00e9vue car le d\u00e9lai de carence d’un an n’\u00e9tait pas encore achev\u00e9 ![\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb200733″]On pourrait aussi \u00e9voquer cette retrait\u00e9e de 91 ans \u00e0 qui un conseiller de la banque qui vous promet le bon sens pr\u00e8s de chez vous a fait souscrire une assurance-vie<\/strong> dont la dur\u00e9e de d\u00e9tention recommand\u00e9e est d\u2019au moins huit ans.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb146301″]Bref, jeune ou vieux, ais\u00e9 ou devant faire face \u00e0 des difficult\u00e9s financi\u00e8res, chacun de nous peut \u00eatre victime d’abus bancaires, avec comme principale cons\u00e9quence une \u00e9rosion plus ou moins importante de son \u00e9pargne. Par cons\u00e9quent, \u00e0 l’heure o\u00f9 l’inflation reste 4 \u00e0 5 fois sup\u00e9rieure aux rendements moyens des placements les plus courants<\/strong>, il est plus qu’urgent de retrouver des r\u00e9flexes de vigilance vis-\u00e0-vis de son patrimoine. Une n\u00e9cessit\u00e9 que nous d\u00e9velopperons plus en d\u00e9tail dans le troisi\u00e8me et dernier \u00e9pisode de cette s\u00e9rie.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Ce n’est pas faire preuve d’anti-bancarisme primaire d’affirmer que les banques ont depuis longtemps cess\u00e9 de faire le travail pour lequel elles ont \u00e9t\u00e9 invent\u00e9es. En effet, depuis de nombreuses ann\u00e9es, les \u00e9tablissements bancaires ont perdu leur vocation de sanctuaire de l’\u00e9pargne et de facilitateur des \u00e9changes pour devenir des entreprises marchandes avant tout. Et \u00e0 ce titre, les employ\u00e9s de ces (jadis !) nobles institutions jouent aujourd’hui bien moins le r\u00f4le de conseillers que celui de simples commerciaux qui doivent \u00ab\u00a0faire du chiffre\u00a0\u00bb. Quitte \u00e0 ce que ce soit au d\u00e9triment du client.<\/p>\n","protected":false},"author":13,"featured_media":3181,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[33],"tags":[179],"class_list":["post-3171","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-epargne","tag-debancarisation"],"yoast_head":"\nProt\u00e9gez votre \u00e9pargne - \u00e9pisode 2 : les abus bancaires - Veracash<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Dans notre s\u00e9rie sur les risques qui p\u00e8sent sur votre \u00e9pargne au quotidien, abordons cette fois les abus bancaires.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Prot\u00e9gez votre \u00e9pargne - \u00e9pisode 2 : les abus bancaires\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Dans notre s\u00e9rie sur les risques qui p\u00e8sent sur votre \u00e9pargne au quotidien, abordons cette fois les abus bancaires.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Veracash\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2022-05-11T07:33:44+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2023-06-27T10:19:33+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/AdobeStock_274327214.jpeg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"861\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Bruno GONZALVEZ\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires\",\"url\":\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires\",\"name\":\"Prot\u00e9gez votre \u00e9pargne - \u00e9pisode 2 : les abus bancaires - Veracash\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/AdobeStock_274327214.jpeg\",\"datePublished\":\"2022-05-11T07:33:44+00:00\",\"dateModified\":\"2023-06-27T10:19:33+00:00\",\"author\":{\"@id\":\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/#\/schema\/person\/e4c1addbf1c4ee8d83e4bfdcad2d5623\"},\"description\":\"Dans notre s\u00e9rie sur les risques qui p\u00e8sent sur votre \u00e9pargne au quotidien, abordons cette fois les abus bancaires.\",\"inLanguage\":\"fr-FR\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"fr-FR\",\"@id\":\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/AdobeStock_274327214.jpeg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/AdobeStock_274327214.jpeg\",\"width\":1280,\"height\":861,\"caption\":\"Les distributeurs de billets, symboles des frais bancaires abusifs\"},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/#website\",\"url\":\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/\",\"name\":\"Veracash\",\"description\":\"\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"fr-FR\"},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/#\/schema\/person\/e4c1addbf1c4ee8d83e4bfdcad2d5623\",\"name\":\"Bruno GONZALVEZ\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"fr-FR\",\"@id\":\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/97e72d8c64e3c5d7a09e5de3f1bf8d2e?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/97e72d8c64e3c5d7a09e5de3f1bf8d2e?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"Bruno GONZALVEZ\"},\"description\":\"Auteur et consultant depuis plus de vingt ans dans le domaine de la communication strat\u00e9gique, il a plusieurs fois travaill\u00e9 pour le compte d'entreprises financi\u00e8res dont il d\u00e9crypte aujourd'hui les coulisses et les m\u00e9canismes \u00e9conomiques de base \u00e0 l'intention du plus grand nombre.\",\"sameAs\":[\"https:\/\/www.amazon.fr\/dp\/B0CD95BSP1\",\"https:\/\/www.linkedin.com\/in\/brunogonzalvez\/\"],\"honorificPrefix\":\"M.\",\"birthDate\":\"1970-09-05\",\"gender\":\"homme\",\"award\":[\"Certification Voltaire Expert\"],\"knowsAbout\":[\"Vulgarisation\",\"r\u00e9daction\",\"narration\"],\"knowsLanguage\":[\"Fran\u00e7ais\"],\"url\":\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/author\/bgonzalvez\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO Premium plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Prot\u00e9gez votre \u00e9pargne - \u00e9pisode 2 : les abus bancaires - Veracash","description":"Dans notre s\u00e9rie sur les risques qui p\u00e8sent sur votre \u00e9pargne au quotidien, abordons cette fois les abus bancaires.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires","og_locale":"fr_FR","og_type":"article","og_title":"Prot\u00e9gez votre \u00e9pargne - \u00e9pisode 2 : les abus bancaires","og_description":"Dans notre s\u00e9rie sur les risques qui p\u00e8sent sur votre \u00e9pargne au quotidien, abordons cette fois les abus bancaires.","og_url":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires","og_site_name":"Veracash","article_published_time":"2022-05-11T07:33:44+00:00","article_modified_time":"2023-06-27T10:19:33+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":861,"url":"https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/AdobeStock_274327214.jpeg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Bruno GONZALVEZ","twitter_card":"summary_large_image","schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires","url":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires","name":"Prot\u00e9gez votre \u00e9pargne - \u00e9pisode 2 : les abus bancaires - Veracash","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/AdobeStock_274327214.jpeg","datePublished":"2022-05-11T07:33:44+00:00","dateModified":"2023-06-27T10:19:33+00:00","author":{"@id":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/#\/schema\/person\/e4c1addbf1c4ee8d83e4bfdcad2d5623"},"description":"Dans notre s\u00e9rie sur les risques qui p\u00e8sent sur votre \u00e9pargne au quotidien, abordons cette fois les abus bancaires.","inLanguage":"fr-FR","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"fr-FR","@id":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/protegez-votre-epargne-abus-bancaires#primaryimage","url":"https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/AdobeStock_274327214.jpeg","contentUrl":"https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/AdobeStock_274327214.jpeg","width":1280,"height":861,"caption":"Les distributeurs de billets, symboles des frais bancaires abusifs"},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/#website","url":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/","name":"Veracash","description":"","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"fr-FR"},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/#\/schema\/person\/e4c1addbf1c4ee8d83e4bfdcad2d5623","name":"Bruno GONZALVEZ","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"fr-FR","@id":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/97e72d8c64e3c5d7a09e5de3f1bf8d2e?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/97e72d8c64e3c5d7a09e5de3f1bf8d2e?s=96&d=mm&r=g","caption":"Bruno GONZALVEZ"},"description":"Auteur et consultant depuis plus de vingt ans dans le domaine de la communication strat\u00e9gique, il a plusieurs fois travaill\u00e9 pour le compte d'entreprises financi\u00e8res dont il d\u00e9crypte aujourd'hui les coulisses et les m\u00e9canismes \u00e9conomiques de base \u00e0 l'intention du plus grand nombre.","sameAs":["https:\/\/www.amazon.fr\/dp\/B0CD95BSP1","https:\/\/www.linkedin.com\/in\/brunogonzalvez\/"],"honorificPrefix":"M.","birthDate":"1970-09-05","gender":"homme","award":["Certification Voltaire Expert"],"knowsAbout":["Vulgarisation","r\u00e9daction","narration"],"knowsLanguage":["Fran\u00e7ais"],"url":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/author\/bgonzalvez"}]}},"jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2022\/05\/AdobeStock_274327214.jpeg","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/pfl0yj-P9","_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3171","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/13"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3171"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3171\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":6492,"href":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3171\/revisions\/6492"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/3181"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3171"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3171"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3171"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}