{"id":484,"date":"2019-08-30T10:27:37","date_gmt":"2019-08-30T08:27:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/?p=484"},"modified":"2025-01-31T11:25:17","modified_gmt":"2025-01-31T10:25:17","slug":"quest-ce-que-le-kyc-et-pourquoi-est-il-necessaire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/quest-ce-que-le-kyc-et-pourquoi-est-il-necessaire","title":{"rendered":"Qu\u2019est ce que le KYC et pourquoi est-il n\u00e9cessaire ?"},"content":{"rendered":"<div class=\"wpb-content-wrapper\"><p>[vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb142223&Prime;]<strong>Lorsque vous souscrivez \u00e0 de nouveaux services financiers, vous passez syst\u00e9matiquement par une proc\u00e9dure de \u201cKYC\u201d lors de votre inscription. Derri\u00e8re cet acronyme barbare se cachent de nombreux d\u00e9fis pour les entreprises financi\u00e8res, banques, fintech, plateformes d&rsquo;\u00e9changes de crypto, etc.<\/strong><\/p>\n<p>Veracash \u00e9tant un service financier accessible aux r\u00e9sidents de\u00a0l\u2019Union Europ\u00e9enne (UE), nous souhaitons \u00eatre totalement transparents sur les enjeux li\u00e9s au KYC. C\u2019est donc l\u2019occasion de vous expliquer pourquoi nous vous demandons certaines informations.<\/p>\n<p>Avant de valider toute inscription, <b>nous avons besoin de vous faire confiance autant que vous nous faites confiance<\/b> : c\u2019est l\u00e0 que le \u00ab KYC \u00bb (\u00ab <strong>Know Your Customer<\/strong> \u00bb qui signifie en fran\u00e7ais \u201c<strong>Connais Ton Client<\/strong>\u201d) ou \u201cKYB\u201d (\u201c<strong>Know Your Business<\/strong>\u201d pour une entreprise) intervient.<\/p>\n<p>[Mise \u00e0 jour le 31\/01\/2025][\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/4&Prime;][vc_custom_heading heading_semantic=\u00a0\u00bbp\u00a0\u00bb text_size=\u00a0\u00bb\u00a0\u00bb uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb231391&Prime;]Au sommaire[\/vc_custom_heading][\/vc_column][vc_column width=\u00a0\u00bb3\/4&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb847132&Prime;]<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"#quoi\">Les \u00e9l\u00e9ments de KYC demand\u00e9s par les prestataires de services financiers,<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#obligations\">Les nouvelles obligations de KYC qui concernent le consommateur en 2025,<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#dsp3\">Le d\u00e9veloppement des plateformes de cryptoactifs est int\u00e9gr\u00e9 dans cette nouvelle version du r\u00e8glement europ\u00e9en de lutte contre le blanchiment d\u2019argent.<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row row_height_percent=\u00a0\u00bb0&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; content_parallax=\u00a0\u00bb0&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb285708&Prime; row_name=\u00a0\u00bbquoi\u00a0\u00bb][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb569731&Prime;]<\/p>\n<h2>Qu\u2019est ce que le KYC ?<\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Veracash est actuellement enregistr\u00e9e comme agent officiel d<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">\u2019un \u00e9tablissement de paiement fran<\/span>\u00e7ais, <em>Treezor SAS<\/em>. <span style=\"font-weight: 400;\">Ce partenariat nous permet d\u2019\u00e9mettre une carte de paiement Mastercard et de proposer un compte avec un IBAN fran\u00e7ais.<\/span> <span style=\"font-weight: 400;\">Cet \u00e9tablissement de paiement a un agr\u00e9ment aupr\u00e8s de l\u2019autorit\u00e9 bancaire de son pays, valable dans l\u2019Union Europ\u00e9enne gr\u00e2ce au m\u00e9canisme de \u201cpasseport\u201d.<\/span><\/p>\n<p>En tant qu&rsquo;agent, <b>nous devons v\u00e9rifier que vous \u00eates bien la personne que vous pr\u00e9tendez \u00eatre<\/b>. Bien s\u00fbr, nous n\u2019insinuons pas que vous avez des raisons de cacher votre identit\u00e9 mais <a href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/fraude-comment-se-proteger-du-phishing-sur-internet\/\">certaines personnes ont des pr\u00e9textes pour le faire<\/a>. On y reviendra plus tard&#8230;<\/p>\n<p>\u00c0 votre inscription sur la plateforme, Veracash vous demande la copie d\u2019une <b>pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9 lisible, un justificatif de domicile et un RIB<\/b> : c\u2019est la partie immerg\u00e9e de l\u2019iceberg. Sans rentrer dans les d\u00e9tails, <strong>des algorithmes v\u00e9rifient chaque document pour d\u00e9terminer qu&rsquo;il n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 vol\u00e9 ou falsifi\u00e9<\/strong> et appliquent certaines r\u00e8gles visant \u00e0 lutter contre la fraude. Et nous voyons passer des faux documents chaque semaine.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb279217&Prime;]<\/p>\n<h2>Qui est concern\u00e9 par le KYC ?<\/h2>\n<p>\u00c0 l\u2019origine, <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.lemondedudroit.fr\/decryptages\/63590-cinquieme-directive-lcb-ft-quel-impact-monde-fintechs.html\" rel=\"noopener\">seules les banques et les assurances \u00e9taient concern\u00e9es<\/a> par ces r\u00e9gulations mais le secteur financier ne cesse d\u2019\u00e9voluer. Les directives europ\u00e9ennes sur les services de paiement DSP1 et <a href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/securite-des-paiements-sur-internet-tout-savoir-sur-la-dsp2-et-authentification-forte\"><strong>DSP2<\/strong>, dont nous avons parl\u00e9 dans un article r\u00e9cent<\/a>, permettent \u00e0 des acteurs d\u2019un nouveau genre, <strong>les fintech<\/strong> <span style=\"font-weight: 400;\">(abr\u00e9viation de \u201cFinancial Technology\u201d)<\/span>, de moderniser les services de paiement.<\/p>\n<p>Aujourd\u2019hui, les fintech (Veracash en est une) et <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/fr.wikipedia.org\/wiki\/Cadre_de_la_lutte_anti-blanchiment_dans_les_%C3%A9tablissements_financiers#Les_personnes_assujetties\" rel=\"noopener\">beaucoup d\u2019autres activit\u00e9s<\/a> (1) <span style=\"font-weight: 400;\">comme les plateformes d\u2019\u00e9change de crypto-monnaies<\/span>, sont consid\u00e9r\u00e9es comme des acteurs financiers \u00e0 part enti\u00e8re. Elles sont donc concern\u00e9es par toutes les \u00e9volutions de la r\u00e9gulation financi\u00e8re dont <b>LCB-FT<\/b>, comprenez ici <b>lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme<\/b>.[\/vc_column_text][vc_single_image media=\u00a0\u00bb1825&Prime; media_lightbox=\u00a0\u00bbyes\u00a0\u00bb media_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb196944&Prime;]Si Veracash permettait le financement d\u2019activit\u00e9s ill\u00e9gales, l\u2019achat d\u2019armes de mani\u00e8re anonyme et le blanchiment d\u2019argent en toute impunit\u00e9, l\u2019ensemble de nos clients finiraient par \u00eatre impact\u00e9s n\u00e9gativement. Ces cas peuvent para\u00eetre extr\u00eames mais sont aujourd\u2019hui une r\u00e9alit\u00e9 du monde financier.<b> \u00c0 votre avis, pourquoi les hackers exigent des paiements en Bitcoin lorsqu\u2019ils piratent des entreprises avec des ransomwares <\/b>(2)<b> ?<\/b>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row row_height_percent=\u00a0\u00bb0&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; mobile_visibility=\u00a0\u00bbyes\u00a0\u00bb content_parallax=\u00a0\u00bb0&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb877821&Prime; row_name=\u00a0\u00bbobligations\u00a0\u00bb][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb190801&Prime;]<\/p>\n<h2>Les autorit\u00e9s renforcent leurs obligations pour lutter contre le blanchiment d\u2019argent<\/h2>\n<p>C\u2019est le jeu du chat et de la souris. D\u2019un c\u00f4t\u00e9, les autorit\u00e9s mettent en place des obligations pour emp\u00eacher le blanchiment d\u2019argent. De l\u2019autre, les fraudeurs trouvent des m\u00e9thodes pour poursuivre leurs trafics. Les obligations pour les prestataires de services de paiements \u00e9voluent donc r\u00e9guli\u00e8rement.<\/p>\n<h3>La derni\u00e8re mise \u00e0 jour des obligations est pour la fin 2025<\/h3>\n<p>Les directives les plus r\u00e9centes de l\u2019Union Europ\u00e9enne sur <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.eba.europa.eu\/sites\/default\/files\/2024-11\/eaeae49d-81a5-4154-8af9-5014f6ee8881\/Final%20Report%20Guidelines%20restrictive%20measures%20.pdf\" rel=\"noopener\">le KYC et le syst\u00e8me financier<\/a> datent de 2023. C\u2019est la <strong>5e \u00e9volution de ce r\u00e8glement<\/strong> : ce dernier int\u00e8gre d\u00e9sormais les PSAN, prestataires de services sur actifs num\u00e9riques, pour prendre en compte les plateformes de cryptoactifs (Bitcoin, etc.).<\/p>\n<p>Ce r\u00e8glement 2023\/1113 entrera en vigueur le 31 d\u00e9cembre 2025 mais il est fortement recommand\u00e9 de mettre en place les premi\u00e8res mesures d\u00e8s le d\u00e9but de l\u2019ann\u00e9e.<\/p>\n<p>Ces nouvelles mesures imposent tout d\u2019abord des obligations de gouvernance aux diff\u00e9rents PSP. Cela ne concerne donc pas directement l\u2019utilisateur final du service.<\/p>\n<p>En revanche, il est aujourd\u2019hui demand\u00e9 aux acteurs de la finance, de l\u2019assurance et de la banque d\u2019op\u00e9rer une surveillance permanente de l\u2019\u00e9volution de la situation du consommateur. C\u2019est ainsi que les organismes bancaires ou assurantiels peuvent demander tr\u00e8s r\u00e9guli\u00e8rement une mise \u00e0 jour de votre KYC. Ce qui peut agacer quand la situation n\u2019a pas chang\u00e9 mais c\u2019est une obligation l\u00e9gale.<\/p>\n<blockquote><p><strong>\u00c0 noter<\/strong> : certains acteurs profitent de cette mise \u00e0 jour de votre profil d\u2019investisseur pour conna\u00eetre l\u2019ensemble de votre patrimoine. L\u2019objectif \u00e9tant de pouvoir vous vendre des produits financiers suppl\u00e9mentaires. Vous n\u2019avez aucune obligation de r\u00e9pondre \u00e0 ces questionnaires intrusifs.<\/p><\/blockquote>\n<p>Le r\u00e9gulateur veut aussi une surveillance accrue des pratiques financi\u00e8res des utilisateurs. C\u2019est pourquoi on peut \u00eatre interrog\u00e9 r\u00e9guli\u00e8rement sur la finalit\u00e9 d\u2019une op\u00e9ration, d\u2019un virement ou d\u2019un paiement par carte. L\u00e0 aussi, quelques abus peuvent exister, notamment de la part de banques qui ne souhaitent pas voir l\u2019\u00e9pargne de leurs clients partir sur un compte d\u2019une Fintech.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row row_height_percent=\u00a0\u00bb0&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; content_parallax=\u00a0\u00bb0&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb124024&Prime; row_name=\u00a0\u00bbDSP3&Prime;][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb646332&Prime;]<\/p>\n<h2>Le KYC est une protection pour tout le monde<\/h2>\n<p>Par extension, et c\u2019est finalement le plus important, <b>le KYC nous permet de cr\u00e9er un service s\u00fbr pour tous nos utilisateurs<\/b> en excluant les fraudeurs, les blanchisseurs d\u2019argent, les terroristes, etc. <b>En tant que client de notre plateforme, vous \u00eates aussi prot\u00e9g\u00e9 de toute usurpation d\u2019identit\u00e9 ou de tentative de d\u00e9tournement de votre compte<\/b>. C\u2019est aussi dans ce but que nous avons parfois \u00e9t\u00e9 oblig\u00e9s de durcir certaines conditions au fil du temps, pour am\u00e9liorer la s\u00e9curit\u00e9 des comptes de nos membres et garantir la probit\u00e9 de notre syst\u00e8me dans son ensemble.[\/vc_column_text][vc_row_inner row_inner_height_percent=\u00a0\u00bb0&Prime; overlay_color=\u00a0\u00bbcolor-706644&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb20&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; css=\u00a0\u00bb.vc_custom_1621500251376{padding-top: 30px !important;padding-right: 30px !important;padding-bottom: 30px !important;padding-left: 30px !important;}\u00a0\u00bb][vc_column_inner column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; style=\u00a0\u00bblight\u00a0\u00bb overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; shift_x=\u00a0\u00bb0&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; shift_y_down=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; medium_width=\u00a0\u00bb0&Prime; mobile_width=\u00a0\u00bb0&Prime; width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb210210&Prime;]<\/p>\n<h3>[Spoiler] Dirty Money : l&rsquo;histoire vraie d\u2019une banque qui se passe volontairement du KYC<\/h3>\n<p>Netflix propose la s\u00e9rie de documentaires \u201cDirty Money\u201d. L\u2019un des \u00e9pisodes est consacr\u00e9 \u00e0 la banque HSBC, devenue l\u2019institution financi\u00e8re pr\u00e9f\u00e9r\u00e9e des cartels de drogue mexicains il y a quelques ann\u00e9es : l\u2019ouverture d\u2019un compte ne n\u00e9cessitait alors aucun KYC.<\/p>\n<p>La banque est <strong>accus\u00e9e d\u2019avoir blanchi un total de 800 millions de dollars<\/strong> du cartel de Sinaloa et d\u2019<strong>\u00eatre indirectement responsable de la mort de plus de 10 000 Mexicains<\/strong>.<\/p>\n<p>La banque s\u2019en sort sans aucune condamnation et \u00ab\u00a0seulement\u00a0\u00bb 1,9 milliards d\u2019amende n\u00e9goci\u00e9e avec la justice am\u00e9ricaine pour l\u2019abandon des charges\u2026 soit l\u2019\u00e9quivalent de 5 semaines de b\u00e9n\u00e9fices nets.[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb839294&Prime;]<\/p>\n<h2>Quelles sont les proc\u00e9dures de KYC et KYB de Veracash ?<\/h2>\n<p>Dans un monde r\u00eav\u00e9, on serait ravi de ne vous demander qu\u2019un email pour cr\u00e9er un compte. Mais voil\u00e0, le monde id\u00e9al n\u2019existe pas. On vous assure que l\u2019on impose <b>le minimum de proc\u00e9dure pour r\u00e9pondre \u00e0 la loi d\u2019une part, et garantir un maximum la s\u00e9curit\u00e9 de votre compte d\u2019autre part<\/b>.<\/p>\n<p>Si vous souhaitez ouvrir un compte gratuitement, il faut donc que vous passiez nos proc\u00e9dures de v\u00e9rification :[\/vc_column_text][vc_row_inner][vc_column_inner width=\u00a0\u00bb1\/2&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb150241&Prime;]<b>Pour un compte Personnel :<\/b><\/p>\n<ul>\n<li>Fournir les 3 documents :\n<ol>\n<li>Une pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9 en cours de validit\u00e9<\/li>\n<li>Un justificatif de domicile de moins de 3 mois<\/li>\n<li>Un RIB<\/li>\n<\/ol>\n<\/li>\n<li>R\u00e9aliser un selfie<\/li>\n<li>Compl\u00e9ter les information de votre profil.<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][vc_column_inner width=\u00a0\u00bb1\/2&Prime;][vc_column_text]<b>Pour un compte Professionnel (KYB) :<\/b><\/p>\n<p>Ajouter en plus des documents de base :<\/p>\n<ul>\n<li>L\u2019extrait de Kbis<\/li>\n<li>Les statuts de la soci\u00e9t\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb310972&Prime;]Certains d\u2019entre vous sont parfois surpris de devoir fournir un justificatif lors du cr\u00e9dit de votre compte Veracash. Ici, c\u2019est le dispositif anti-blanchiment qui s\u2019applique donc un justificatif de provenance des fonds est n\u00e9cessaire dans le cas suivant :<\/p>\n<ul>\n<li>pour tout versement (unique) sup\u00e9rieur \u00e0 10 000\u20ac<\/li>\n<li>pour tout volume de d\u00e9p\u00f4ts sup\u00e9rieur \u00e0 10 000\u20ac cumul\u00e9s sur un mois glissant<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb818527&Prime;]<\/p>\n<h2>Est ce que mes informations sont en s\u00e9curit\u00e9 ?<\/h2>\n<p>Avant m\u00eame que le RGPD soit mis en place, la s\u00e9curit\u00e9 de vos informations \u00e9tait d\u00e9j\u00e0 une priorit\u00e9 : nos serveurs sont chiffr\u00e9s (SSL et TLS 1.2) et audit\u00e9s r\u00e9guli\u00e8rement par des professionnels de la S\u00e9curit\u00e9 des Syst\u00e8mes d\u2019Informations.<\/p>\n<p>\u00c9videmment, <a href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/politique-de-confidentialite\">vos informations personnelles<\/a> ne sont revendues \u00e0 aucun autre organisme commercial et restent la propri\u00e9t\u00e9 exclusive de la soci\u00e9t\u00e9 VeraCash et de son partenaire Treezor. Seules les autorit\u00e9s peuvent y acc\u00e9der en cas de proc\u00e9dure p\u00e9nale, ce qui est extr\u00eamement rare.<\/p>\n<p>Voil\u00e0 ! vous savez tout.<\/p>\n<p>\u00c0 ce stade, on esp\u00e8re que vous \u00eates rassur\u00e9 sur le fait que Veracash fait le n\u00e9cessaire pour offrir un environnement s\u00e9curis\u00e9 et sain pour tous. Pour la majorit\u00e9 des personnes qui n\u2019ont rien \u00e0 se reprocher, et on est s\u00fbr que vous en faites partie, l\u2019inscription est totalement gratuite et sans abonnement.<\/p>\n<p>Si vous avez encore des questions, <span style=\"font-weight: 400;\">n&rsquo;h\u00e9sitez pas \u00e0 les poser en commentaire ci-dessous. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">?<\/span><\/p>\n<hr \/>\n<p class=\"lead\" style=\"font-size: 1em;\">(1) De nombreuses activit\u00e9s sont aujourd\u2019hui concern\u00e9es par la LCB-FT telles que Les compagnies et les courtiers en assurance, les institutions de pr\u00e9voyance, les mutuelles et unions d\u2019assurances, de r\u00e9assurance et de capitalisation, les experts-comptables et les salari\u00e9s autoris\u00e9s \u00e0 exercer la profession d\u2019expert-comptable, les avocats, les notaires, les huissiers de justice, etc. (<a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/fr.wikipedia.org\/wiki\/Cadre_de_la_lutte_anti-blanchiment_dans_les_%C3%A9tablissements_financiers#Les_personnes_assujetties\" rel=\"noopener\">liste compl\u00e8te ici<\/a>).<\/p>\n<p class=\"lead\" style=\"font-size: 1em;\">(2) Selon l\u2019\u00e9diteur de logiciel Kaspersky, \u201cun ransomware est un type de programme malveillant con\u00e7u pour pirater les ordinateurs et forcer les victimes \u00e0 payer une ran\u00e7on pour que leurs fichiers soient d\u00e9chiffr\u00e9s. Les pirates informatiques infectent votre ordinateur en vous demandant de t\u00e9l\u00e9charger la pi\u00e8ce jointe malveillante attach\u00e9e \u00e0 un e-mail ou de vous rendre sur un site contenant un code, qui chiffre par la suite vos fichiers critiques ou vous refuse l\u2019acc\u00e8s \u00e0 votre ordinateur.\u201d<\/p>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Veracash est agent officiel d\u2019une institution financi\u00e8re, qui nous permet d\u2019\u00e9mettre une carte de paiement Mastercard. 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