{"id":484,"date":"2023-09-22T10:18:18","date_gmt":"2023-09-22T08:18:18","guid":{"rendered":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/?p=484"},"modified":"2024-09-17T17:31:10","modified_gmt":"2024-09-17T15:31:10","slug":"quest-ce-que-le-kyc-et-pourquoi-est-il-necessaire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/quest-ce-que-le-kyc-et-pourquoi-est-il-necessaire","title":{"rendered":"Qu\u2019est ce que le KYC et pourquoi est-il n\u00e9cessaire ?"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb805419″]Lorsque vous souscrivez \u00e0 de nouveaux services financiers, vous passez syst\u00e9matiquement par une proc\u00e9dure de \u201cKYC\u201d lors de votre inscription. Derri\u00e8re cet acronyme barbare se cachent de nombreux d\u00e9fis pour les entreprises financi\u00e8res, banques, fintech, plateformes d’\u00e9changes de crypto, etc.<\/strong><\/p>\n

VeraCash \u00e9tant <\/span>un service financier accessible aux r\u00e9sidents de<\/span>\u00a0l\u2019Union Europ\u00e9enne (UE), nous souhaitons \u00eatre totalement transparents sur les enjeux li\u00e9s au KYC. C\u2019est donc l\u2019occasion de vous expliquer pourquoi nous vous demandons certaines informations.<\/span><\/p>\n

Avant de valider toute inscription, nous avons besoin de vous faire confiance autant que vous nous faites confiance<\/b> : c\u2019est l\u00e0 que le \u00ab KYC \u00bb (\u00ab Know Your Customer<\/strong> \u00bb qui signifie en fran\u00e7ais \u201cConnais Ton Client<\/strong>\u201d) ou \u201cKYB\u201d (\u201cKnow Your Business<\/strong>\u201d pour une entreprise) intervient.<\/p>\n

[Mise \u00e0 jour le 22\/09\/2023]<\/span>[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb565086″]<\/p>\n

Qu\u2019est ce que le KYC ?<\/h2>\n

VeraCash est actuellement enregistr\u00e9e comme agent officiel d<\/span>\u2019un \u00e9tablissement de paiement fran<\/span>\u00e7ais, Treezor SAS<\/em>. Ce partenariat nous permet d\u2019\u00e9mettre une carte de paiement Mastercard et de proposer un compte avec un IBAN fran\u00e7ais.<\/span> Cet \u00e9tablissement de paiement a un agr\u00e9ment aupr\u00e8s de l\u2019autorit\u00e9 bancaire de son pays, valable dans l\u2019Union Europ\u00e9enne gr\u00e2ce au m\u00e9canisme de \u201cpasseport\u201d.<\/span><\/p>\n

En tant qu’agent, nous devons v\u00e9rifier que vous \u00eates bien la personne que vous pr\u00e9tendez \u00eatre<\/b>. Bien s\u00fbr, nous n\u2019insinuons pas que vous avez des raisons de cacher votre identit\u00e9 mais certaines personnes ont des pr\u00e9textes pour le faire<\/a>. On y reviendra plus tard…<\/p>\n

\u00c0 votre inscription sur la plateforme, VeraCash vous demande la copie d\u2019une pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9 lisible, un justificatif de domicile et un RIB<\/b> : c\u2019est la partie immerg\u00e9e de l\u2019iceberg. Sans rentrer dans les d\u00e9tails, des algorithmes v\u00e9rifient chaque document pour d\u00e9terminer qu’il n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 vol\u00e9 ou falsifi\u00e9<\/strong> et appliquent certaines r\u00e8gles visant \u00e0 lutter contre la fraude. Et nous voyons passer des faux documents chaque semaine.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb194192″]<\/p>\n

Qui est concern\u00e9 par le KYC ?<\/h2>\n

\u00c0 l\u2019origine, seules les banques et les assurances \u00e9taient concern\u00e9es<\/a> par ces r\u00e9gulations mais le secteur financier ne cesse d\u2019\u00e9voluer. Les directives europ\u00e9ennes sur les services de paiement DSP1 et DSP2<\/strong>, dont nous avons parl\u00e9 dans un article r\u00e9cent<\/a>, permettent \u00e0 des acteurs d\u2019un nouveau genre, les fintech<\/strong> (abr\u00e9viation de \u201cFinancial Technology\u201d)<\/span>, de moderniser les services de paiement.<\/p>\n

Aujourd\u2019hui, les fintech (VeraCash en est une) et beaucoup d\u2019autres activit\u00e9s<\/a> (1) comme les plateformes d\u2019\u00e9change de crypto-monnaies<\/span>, sont consid\u00e9r\u00e9es comme des acteurs financiers \u00e0 part enti\u00e8re. Elles sont donc concern\u00e9es par toutes les \u00e9volutions de la r\u00e9gulation financi\u00e8re dont LCB-FT<\/b>, comprenez ici lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme<\/b>.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row row_height_percent=\u00a0\u00bb0″ overlay_alpha=\u00a0\u00bb50″ gutter_size=\u00a0\u00bb3″ column_width_percent=\u00a0\u00bb100″ shift_y=\u00a0\u00bb0″ z_index=\u00a0\u00bb0″ mobile_visibility=\u00a0\u00bbyes\u00a0\u00bb][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_single_image media=\u00a0\u00bb1825″ media_lightbox=\u00a0\u00bbyes\u00a0\u00bb media_width_percent=\u00a0\u00bb100″][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text]Si VeraCash permettait le financement d\u2019activit\u00e9s ill\u00e9gales, l\u2019achat d\u2019armes de mani\u00e8re anonyme et le blanchiment d\u2019argent en toute impunit\u00e9, l\u2019ensemble de nos clients finiraient par \u00eatre impact\u00e9s n\u00e9gativement. Ces cas peuvent para\u00eetre extr\u00eames mais sont aujourd\u2019hui une r\u00e9alit\u00e9 du monde financier. \u00c0 votre avis, pourquoi les hackers exigent des paiements en Bitcoin lorsqu\u2019ils piratent des entreprises avec des ransomwares <\/b>(2) ?<\/b> Tout simplement parce que leur anonymat est prot\u00e9g\u00e9.[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb168248″]<\/p>\n

Pourquoi le KYC est-il n\u00e9cessaire ?<\/h2>\n

Simplement parce que c\u2019est une obligation l\u00e9gale<\/strong>. \u00c0 ce jour, c\u2019est la directive (UE) 2015\/849<\/b> qui r\u00e9gule le syst\u00e8me financier europ\u00e9en<\/a>, depuis son entr\u00e9e en application en juin 2017. En France, l\u2019ACPR (Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel et de r\u00e9solution) veille \u00e0 ce que ces directives soient appliqu\u00e9es par tous les acteurs financiers.<\/p>\n

Par extension, et c\u2019est finalement le plus important, le KYC nous permet de cr\u00e9er un service s\u00fbr pour tous nos utilisateurs<\/b> en excluant les fraudeurs, les blanchisseurs d\u2019argent, les terroristes, etc. En tant que client de notre plateforme, vous \u00eates aussi prot\u00e9g\u00e9 de toute usurpation d\u2019identit\u00e9 ou de tentative de d\u00e9tournement de votre compte<\/b>. C\u2019est aussi dans ce but que nous avons parfois \u00e9t\u00e9 oblig\u00e9s de durcir certaines conditions au fil du temps, pour am\u00e9liorer la s\u00e9curit\u00e9 des comptes de nos membres et garantir la probit\u00e9 de notre syst\u00e8me dans son ensemble.[\/vc_column_text][vc_row_inner row_inner_height_percent=\u00a0\u00bb0″ overlay_color=\u00a0\u00bbcolor-706644″ overlay_alpha=\u00a0\u00bb20″ gutter_size=\u00a0\u00bb3″ shift_y=\u00a0\u00bb0″ z_index=\u00a0\u00bb0″ css=\u00a0\u00bb.vc_custom_1621500251376{padding-top: 30px !important;padding-right: 30px !important;padding-bottom: 30px !important;padding-left: 30px !important;}\u00a0\u00bb][vc_column_inner column_width_percent=\u00a0\u00bb100″ gutter_size=\u00a0\u00bb3″ style=\u00a0\u00bblight\u00a0\u00bb overlay_alpha=\u00a0\u00bb50″ shift_x=\u00a0\u00bb0″ shift_y=\u00a0\u00bb0″ shift_y_down=\u00a0\u00bb0″ z_index=\u00a0\u00bb0″ medium_width=\u00a0\u00bb0″ mobile_width=\u00a0\u00bb0″ width=\u00a0\u00bb1\/1″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb210210″]<\/p>\n

[Spoiler] Dirty Money : l’histoire vraie d\u2019une banque qui se passe volontairement du KYC<\/h3>\n

Netflix propose la s\u00e9rie de documentaires \u201cDirty Money\u201d. L\u2019un des \u00e9pisodes est consacr\u00e9 \u00e0 la banque HSBC, devenue l\u2019institution financi\u00e8re pr\u00e9f\u00e9r\u00e9e des cartels de drogue mexicains il y a quelques ann\u00e9es : l\u2019ouverture d\u2019un compte ne n\u00e9cessitait alors aucun KYC.<\/p>\n

La banque est accus\u00e9e d\u2019avoir blanchi un total de 800 millions de dollars<\/strong> du cartel de Sinaloa et d\u2019\u00eatre indirectement responsable de la mort de plus de 10 000 Mexicains<\/strong>.<\/p>\n

La banque s\u2019en sort sans aucune condamnation et \u00ab\u00a0seulement\u00a0\u00bb 1,9 milliards d\u2019amende n\u00e9goci\u00e9e avec la justice am\u00e9ricaine pour l\u2019abandon des charges\u2026 soit l\u2019\u00e9quivalent de 5 semaines de b\u00e9n\u00e9fices nets.[\/vc_column_text][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb162161″]<\/p>\n

Quelles sont les proc\u00e9dures de KYC et KYB de VeraCash ?<\/h2>\n

[Mise \u00e0 jour : l’ouverture de comptes Jeune \u00e9tant pour le moment suspendue, merci de vous r\u00e9f\u00e9rer \u00e0 notre Centre d’aide<\/a> pour avoir des informations \u00e0 jour sur les documents accept\u00e9s pour les comptes Particulier et comptes Professionnel.]<\/p>\n

Dans un monde r\u00eav\u00e9, on serait ravi de ne vous demander qu\u2019un email pour cr\u00e9er un compte. Mais voil\u00e0, le monde id\u00e9al n\u2019existe pas. On vous assure que l\u2019on impose le minimum de proc\u00e9dure pour r\u00e9pondre \u00e0 la loi d\u2019une part, et garantir un maximum la s\u00e9curit\u00e9 de votre compte d\u2019autre part<\/b>.<\/p>\n

Si vous souhaitez ouvrir un compte gratuitement, il faut donc que vous passiez nos proc\u00e9dures de v\u00e9rification qui \u00e9volueront dans les prochains mois :[\/vc_column_text][vc_row_inner][vc_column_inner width=\u00a0\u00bb1\/3″][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb150241″]Pour un compte Personnel :<\/b><\/p>\n