{"id":6553,"date":"2023-07-06T10:12:53","date_gmt":"2023-07-06T08:12:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.veracash.com\/?p=6553"},"modified":"2023-06-30T12:31:28","modified_gmt":"2023-06-30T10:31:28","slug":"le-credit-on-en-fait-parfois-tout-un-fromage","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/le-credit-on-en-fait-parfois-tout-un-fromage","title":{"rendered":"Le cr\u00e9dit, on en fait parfois tout un fromage"},"content":{"rendered":"

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Le cr\u00e9dit de maturit\u00e9<\/span><\/h2>\n

Cette pratique, particuli\u00e8rement r\u00e9pandue dans la r\u00e9gion de Parme o\u00f9 le fromage constitue une part importante de l’\u00e9conomie locale, est connue sous le nom de \u00ab\u00a0cr\u00e9dit de maturit\u00e9\u00a0\u00bb, et se base sur le syst\u00e8me traditionnel de production et de vieillissement du parmesan. Le principe est simple : les producteurs de fromage qui souhaitent obtenir des cr\u00e9dits pour continuer \u00e0 faire tourner leur entreprise en attendant de pouvoir encaisser le fruit de leur labeur<\/strong> \u2014 le fromage demande en effet plusieurs mois, voire plusieurs ann\u00e9es d\u2019affinage avant de pouvoir \u00eatre vendu \u2014\u00a0 stockent leurs meules de parmesan dans des entrep\u00f4ts sp\u00e9ciaux appel\u00e9s \u00ab\u00a0Parmigiano Reggiano cheese banks\u00a0\u00bb. V\u00e9ritables coffres-forts pouvant accueillir plusieurs dizaines de milliers de belles meules dor\u00e9es, ces entrep\u00f4ts sont tr\u00e8s r\u00e9glement\u00e9s et contr\u00f4l\u00e9s par le Consortium du Parmigiano Reggiano qui garantit la qualit\u00e9 et l’authenticit\u00e9 du fromage.\u00a0<\/span><\/p>\n

Ces banques un peu sp\u00e9ciales \u00e9valuent ainsi la qualit\u00e9 du fromage, sa valeur marchande et sa tra\u00e7abilit\u00e9 avant d’accorder les pr\u00eats<\/strong> en utilisant les meules de parmesan en guise de garantie. Par exemple, install\u00e9e dans un complexe de haute s\u00e9curit\u00e9 entour\u00e9 de barbel\u00e9s, la banque Credito Emiliano, connue localement sous le nom de Credem<\/a>, d\u00e9tient quelque 430 000 meules de Parmigiano-Reggiano fabriqu\u00e9es par les agriculteurs de la r\u00e9gion. Quinze mille tonnes de parmesan sont ainsi rang\u00e9es en pile d\u2019une vingtaine de meules qui s’\u00e9l\u00e8vent \u00e0 pr\u00e8s de 6 m\u00e8tres du sol sur des centaines de m\u00e8tres de rayonnage, et font l’objet d’une surveillance minutieuse de la part des employ\u00e9s de Credem qui nettoient, tournent, piquent et m\u00eame go\u00fbtent r\u00e9guli\u00e8rement chaque meule pour s\u2019assurer de la qualit\u00e9 irr\u00e9prochable de leur investissement.\u00a0<\/span><\/p>\n

Valeur totale du tr\u00e9sor fromager de cette dr\u00f4le de banque : environ 200 millions d\u2019euros pr\u00eat\u00e9s pour une dur\u00e9e de 18 \u00e0 36 mois<\/strong>, le temps que le pr\u00e9cieux parmesan arrive \u00e0 maturit\u00e9 et atteigne sa valeur optimale.L\u00e0, si le producteur n\u2019a pas rembours\u00e9 le pr\u00eat \u00e0 l’\u00e9ch\u00e9ance convenue, la banque peut alors vendre les meules de fromage pour son propre compte et r\u00e9cup\u00e9rer son argent.<\/span>[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb210503″]<\/p>\n

D\u2019autres exemples de garanties bancaires insolites<\/span><\/h2>\n

Contrairement \u00e0 ce qu\u2019on pourrait penser, il existe de nombreuses formes de garanties utilis\u00e9es par les banques \u00e0 travers le monde pour accorder des pr\u00eats, et certaines sont pour le moins inhabituelles. Ainsi, hormis les financements accord\u00e9s en \u00e9change de valeurs tangibles traditionnelles<\/a> (m\u00e9taux pr\u00e9cieux, immobilier, valeurs mobili\u00e8res\u2026) sur lesquelles la banque obtient un droit provisoire en attendant le remboursement de l\u2019emprunteur, on trouve des accords portant sur le nantissement de biens atypiques dans des contextes bien sp\u00e9cifiques ou culturellement pertinents.\u00a0<\/span><\/p>\n

Par exemple, dans certaines r\u00e9gions viticoles, notamment en France, les banques acceptent des garanties bas\u00e9es sur des stocks de vin de qualit\u00e9<\/strong> comme garantie pour accorder des pr\u00eats aux viticulteurs. De la m\u00eame fa\u00e7on, dans les r\u00e9gions o\u00f9 l’agriculture est une activit\u00e9 \u00e9conomique dominante, les banques peuvent accepter les r\u00e9coltes \u00e0 venir comme garantie pour financer les activit\u00e9s des exploitants. Enfin, dans l’industrie de l’\u00e9levage, non seulement de b\u00e9tail mais aussi d’animaux de compagnie (chiens de race par exemple), certaines b\u00eates peuvent \u00eatre utilis\u00e9es comme garantie pour obtenir des pr\u00eats.\u00a0<\/span><\/p>\n

Dans un registre plus exclusif, des propri\u00e9taires d’\u0153uvres d’art peuvent les mettre en gage pour obtenir des liquidit\u00e9s de la part de certaines banques sp\u00e9cialis\u00e9es dans le financement des activit\u00e9s artistiques. Idem pour les bijoux de valeur, les diamants et autres pierres pr\u00e9cieuses qui peuvent \u00eatre utilis\u00e9s comme garantie par des banques qui se chargent d\u2019\u00e9valuer leur qualit\u00e9, leur authenticit\u00e9 et leur valeur marchande avant d\u2019accorder un pr\u00eat \u00e0 leur d\u00e9tenteur.<\/span><\/p>\n

Enfin, certains milliardaires comme Elon Musk ou Jeff Bezos, dont la fortune est presque exclusivement constitu\u00e9e d\u2019actions de leur propre soci\u00e9t\u00e9, et qui ne se versent aucun salaire v\u00e9ritable ou presque, financent leur train de vie gr\u00e2ce \u00e0 des pr\u00eats permanents accord\u00e9s par des banques en fonction de la valeur des actifs \u00e0 leur nom qui servent alors de garantie.<\/span><\/p>\n

Tous ces exemples illustrent comment les banques peuvent adapter leurs pratiques en fonction des industries et des contextes locaux, mais il faut garder \u00e0 l\u2019esprit que ces pratiques restent exceptionnelles, \u00e0 la fois limit\u00e9es \u00e0 des cas sp\u00e9cifiques et \u00e0 des personnes bien particuli\u00e8res. Inutile donc d\u2019esp\u00e9rer pouvoir gager votre stock de conserves artisanales pour obtenir un cr\u00e9dit aupr\u00e8s de votre banque ; dans l\u2019\u00e9crasante majorit\u00e9 des cas, des biens immobiliers, une \u00e9pargne cons\u00e9quente<\/strong> et surtout la certitude d\u2019un revenu r\u00e9gulier, durable et suffisant, restent les seules garanties accept\u00e9es par les banques pour, \u00e9ventuellement (!) accorder un pr\u00eat.<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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