{"id":8109,"date":"2024-07-25T09:28:00","date_gmt":"2024-07-25T07:28:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.veracash.com\/?p=8109"},"modified":"2024-09-17T17:24:37","modified_gmt":"2024-09-17T15:24:37","slug":"comment-creer-un-portefeuille-bien-diversifie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/comment-creer-un-portefeuille-bien-diversifie","title":{"rendered":"Comment cr\u00e9er un portefeuille bien diversifi\u00e9 ?"},"content":{"rendered":"<div class=\"wpb-content-wrapper\"><p>[vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb162436&Prime;]La diversification des actifs d\u2019un portefeuille d\u2019investissement, d\u2019\u00e9pargne ou patrimonial d\u00e9pend de plusieurs crit\u00e8res. Ceux-ci diff\u00e8rent en fonction de chaque profil d\u2019investisseur. Toutefois, quelques bases sont communes comme le risque, le rendement et la nature des actifs. C\u2019est la r\u00e9partition des typologies d\u2019investissements qui va donner sa sp\u00e9cificit\u00e9 \u00e0 chaque portefeuille d\u2019investissement. Voici les points cl\u00e9s pour <strong>construire un portefeuille bien diversifi\u00e9<\/strong>.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/4&Prime;][vc_custom_heading heading_semantic=\u00a0\u00bbp\u00a0\u00bb text_size=\u00a0\u00bb\u00a0\u00bb uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb375830&Prime;]Sommaire[\/vc_custom_heading][\/vc_column][vc_column width=\u00a0\u00bb3\/4&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb149294&Prime;]<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"#criteres\">Comment diversifier un portefeuille d\u2019investissement ? Les diff\u00e9rents crit\u00e8res \u00e0 prendre en compte ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#methodes\">Les m\u00e9thodes pour cr\u00e9er son portefeuille avec des actifs diversifi\u00e9s,<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#temoignages\">T\u00e9moignages de diversification de portefeuille,<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#adaptation\">La gestion de la diversification de son portefeuille de placements selon : la situation politique et \u00e9conomique, mais aussi l&rsquo;\u00e9volution personnelle et professionnelle de l\u2019investisseur.<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb349091&Prime;]<\/p>\n<blockquote><p><em><strong>NB<\/strong>\u00a0: Avant d\u2019investir, il est important de conna\u00eetre son profil d\u2019investisseur. Pour cela, il faut s\u2019adresser \u00e0 un professionnel de la gestion du patrimoine et de l\u2019investissement (CIF, CGP). Cet article ne professe pas de conseils d\u2019investissement. Il s\u2019agit exclusivement d\u2019informations.<\/em><\/p><\/blockquote>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row row_height_percent=\u00a0\u00bb0&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb415771&Prime; row_name=\u00a0\u00bbcriteres\u00a0\u00bb][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb114213&Prime;]<\/p>\n<h2>Pourquoi diversifier un portefeuille d\u2019investissement ?<\/h2>\n<p>Dans toute la palette de placements possibles, il est tr\u00e8s rare que les actifs r\u00e9agissent de la m\u00eame mani\u00e8re.<\/p>\n<h3>Crises : la d\u00e9monstration en acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 des r\u00e9actions diff\u00e9rentes des placements depuis 2020<\/h3>\n<p>En quelques ann\u00e9es, les crises qui se sont succ\u00e9d\u00e9 depuis le COVID 19 ont mis en \u00e9vidence les diff\u00e9rences d\u2019\u00e9volution des solutions d\u2019\u00e9pargne ou d\u2019investissement. La diversit\u00e9 des situations a montr\u00e9 qu\u2019aucun actif n\u2019\u00e9chappait \u00e0 l\u2019influence du monde ext\u00e9rieur. Certains subissent parfois de fortes baisses, d\u2019autres enregistrent de belles hausses. L\u2019illustration la plus surprenante ? <a href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/sous-la-pression-taux-marche-immobilier-krach\">La crise immobili\u00e8re<\/a> notamment provoqu\u00e9e par <strong>l\u2019augmentation des taux d\u2019int\u00e9r\u00eat<\/strong>, donc indirectement par l\u2019inflation. M\u00eame la \u00ab pierre \u00bb, l\u2019investissement patrimonial pr\u00e9f\u00e9r\u00e9 des Fran\u00e7ais, a flanch\u00e9. Quant \u00e0 l\u2019assurance-vie, l\u2019autre passion fran\u00e7aise, elle enregistre des r\u00e9sultats plut\u00f4t d\u00e9cevants. Finalement, la promesse d\u2019une fiscalit\u00e9 int\u00e9ressante sur les plus-values n\u2019est pas si attrayante que \u00e7a. \u00c0 ce stade, il est important de noter que l\u2019or a connu un parcours brillant face \u00e0 ces crises prot\u00e9iformes (sanitaire, inflation, taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, guerres). <strong>Une progression de la valeur de l\u2019once d\u2019or de 60 % en 4 ans, c\u2019est remarquable<\/strong>.<\/p>\n<h3>Les raisons de la diversification de ses investissements<\/h3>\n<p><strong>Le profil d\u2019un investisseur<\/strong> donne g\u00e9n\u00e9ralement l\u2019orientation de ses placements. Selon ses revenus, sa capacit\u00e9 d\u2019\u00e9pargne, son \u00e2ge, sa situation familiale, sa sant\u00e9 et, pourquoi pas, son caract\u00e8re (aventurier, prudent), les objectifs ne seront pas les m\u00eames. Logiquement, les investissements non plus.<\/p>\n<h4>R\u00e9duire les risques<\/h4>\n<p>Les actifs choisis seront consid\u00e9r\u00e9s comme plus s\u00fbrs. Et \u00e9videmment, la r\u00e9duction du risque entra\u00eene la diminution de la rentabilit\u00e9 : la tranquillit\u00e9 s\u2019ach\u00e8te en acceptant de faibles rendements. Aussi, l\u2019investisseur prudent choisira :<\/p>\n<ul>\n<li>Les <strong>livrets r\u00e9glement\u00e9s<\/strong> (le livret A) ;<\/li>\n<li>Les <strong>assurances-vie<\/strong> mais plut\u00f4t sur des fonds en euros ;<\/li>\n<li>Les <strong>obligations d\u2019\u00c9tat<\/strong> ;<\/li>\n<li><strong>L\u2019immobilier<\/strong> (SCPI ou achat en direct) avec toutes les r\u00e9serves d\u2019une possibilit\u00e9 d\u2019une crise immobili\u00e8re ;<\/li>\n<li>La for\u00eat, sous forme de GFI (<strong>groupement forestier d\u2019investissement<\/strong>) notamment ;<\/li>\n<li><strong>L\u2019or et les m\u00e9taux pr\u00e9cieux<\/strong> d\u2019investissement comme l\u2019argent sous forme physique (lingots, pi\u00e8ces).<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Augmenter les rendements<\/h4>\n<p>Ces investisseurs acceptent une prise de risque plus importante. En effet, pour <strong>augmenter les profits<\/strong> sur des placements, il faut accepter le risque de chute brutale de la valeur de l\u2019actif. Autrement, dit, le c\u00e9l\u00e8bre <strong>risque de perte en capital<\/strong> mentionn\u00e9 dans tous les prospectus boursiers et autres investissements sur des march\u00e9s volatils.<\/p>\n<p>Ce profil d\u2019investisseur privil\u00e9giera pour diversifier son capital :<\/p>\n<ul>\n<li>Le march\u00e9, la Bourse avec des valeurs sp\u00e9culatives ;<\/li>\n<li>Les produits financiers d\u00e9riv\u00e9s (comme les Subprimes de 2008) ;<\/li>\n<li>Des ETF ou trackers : ils permettent de suivre des indices plus ou moins sensibles ;<\/li>\n<li>Les crypto-monnaies.<\/li>\n<\/ul>\n<h4>Un m\u00e9lange de risque et de s\u00e9curit\u00e9 ?<\/h4>\n<p><strong>Un investisseur n\u2019est pas oblig\u00e9 d\u2019\u00eatre 100 % prudent ou risqu\u00e9<\/strong>. La diversification est justement un moyen d\u2019arriver \u00e0 r\u00e9partir ses placements pour tenter d\u2019utiliser le meilleur de chacun. Il est, par exemple, tr\u00e8s int\u00e9ressant de regarder l\u2019\u00e9volution de chaque solution financi\u00e8re. Si certains actifs sont contracycliques, c\u2019est-\u00e0-dire qu\u2019ils \u00e9voluent \u00e0 l\u2019inverse d\u2019autres placements, il est possible de conserver une rentabilit\u00e9 quelle que soit l\u2019\u00e9volution du monde ext\u00e9rieur. Exemple avec l\u2019<a href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/cours-or\/prix-historique\">\u00e9volution de l\u2019or<\/a> en pleine crise financi\u00e8re en 2008, ou pendant la crise de l\u2019euro : les march\u00e9s subissaient des krachs pendant que l\u2019or jouait \u00e0 merveille <strong>son r\u00f4le de valeur refuge<\/strong> avec de belles progressions.<\/p>\n<blockquote><p><em><strong>Bon \u00e0 savoir<\/strong> : les Am\u00e9ricains parlent d\u2019<strong>asset location<\/strong> plut\u00f4t que de diversification d\u2019un portefeuille. En plus de la ma\u00eetrise des rendements, les financiers outre-Atlantique int\u00e8grent aussi l\u2019optimisation fiscale. En fait, ils mettent en avant essentiellement la \u00ab minimisation de taxes \u00bb puisque culturellement, la r\u00e9duction du rendement et du risque n\u2019est pas prioritaire.<\/em><\/p><\/blockquote>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row row_height_percent=\u00a0\u00bb0&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb538862&Prime; row_name=\u00a0\u00bbmethodes\u00a0\u00bb][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb129054&Prime;]<\/p>\n<h2>Les m\u00e9thodes pour cr\u00e9er et g\u00e9rer un portefeuille d\u2019investissement diversifi\u00e9<\/h2>\n<p>Le hasard n\u2019est pas une option en mati\u00e8re de gestion financi\u00e8re. <strong>On ne joue pas son \u00e9pargne ni son patrimoine au casino<\/strong>. Il faut obligatoirement de la m\u00e9thode pour <a href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/comment-ne-pas-etre-influence-par-ses-emotions-pour-mieux-investir\">\u00e9viter de fonctionner avec ses \u00e9motions<\/a> : les r\u00e9actions \u00e9motionnelles face \u00e0 un krach boursier, une crise g\u00e9opolitique ou financi\u00e8re, c\u2019est le meilleur moyen de tout perdre.<\/p>\n<h3>S\u2019inscrire dans une volont\u00e9 de diversification de son portefeuille<\/h3>\n<p>Plusieurs \u00e9tapes peuvent \u00eatre suivies :<\/p>\n<h4>D\u00e9finir les objectifs de gestion de son patrimoine financier<\/h4>\n<p>On va le r\u00e9p\u00e9ter, mais un jeune couple actif avec un enfant ou des retrait\u00e9s avec plusieurs petits enfants n\u2019adoptent pas la m\u00eame strat\u00e9gie patrimoniale. Un travail s\u00e9rieux sur les objectifs \u00e0 plus ou moins long terme est n\u00e9cessaire. Et l\u00e0, tous les crit\u00e8res sont \u00e9tudi\u00e9s : <strong>le rendement, le risque, la liquidit\u00e9, la fiscalit\u00e9<\/strong> (IR ou transmission), <strong>les frais<\/strong>. Avec cette analyse, on obtient d\u00e9j\u00e0 une assez bonne id\u00e9e de la r\u00e9partition de ses investissements.<\/p>\n<h4>La cl\u00e9 de r\u00e9partition de l\u2019ensemble de son \u00e9pargne<\/h4>\n<p>L\u00e0 aussi, c\u2019est bien l\u2019usage qui va donner la solution. Il n\u2019existe pas de martingale universelle en mati\u00e8re de <strong>diversification d\u2019un portefeuille<\/strong>. Voici quelques t\u00e9moignages pour illustrer ces diff\u00e9rences de situation.[\/vc_column_text][vc_row_inner][vc_column_inner column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; back_color=\u00a0\u00bbaccent\u00a0\u00bb overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; overlay_animated=\u00a0\u00bbyes\u00a0\u00bb overlay_animated_1_color=\u00a0\u00bbcolor-127821&Prime; overlay_animated_2_color=\u00a0\u00bbcolor-127821&Prime; radius=\u00a0\u00bbstd\u00a0\u00bb shift_x=\u00a0\u00bb0&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; shift_y_down=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; medium_width=\u00a0\u00bb0&Prime; mobile_width=\u00a0\u00bb0&Prime; width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb268880&Prime; back_color_type=\u00a0\u00bbuncode-palette\u00a0\u00bb overlay_animated_1_color_type=\u00a0\u00bbuncode-palette\u00a0\u00bb overlay_animated_2_color_type=\u00a0\u00bbuncode-palette\u00a0\u00bb][vc_custom_heading heading_semantic=\u00a0\u00bbh3&Prime; text_size=\u00a0\u00bbh3&Prime; sub_reduced=\u00a0\u00bbyes\u00a0\u00bb uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb147474&Prime; subheading=\u00a0\u00bbEnvie de reprendre les bases de la gestion de budget ? D\u00e9couvrez cette m\u00e9thode venue tout droit des \u00c9tats-Unis\u00a0\u00bb]G\u00e9rer son budget avec la m\u00e9thode \u00ab\u00a050-20-30&Prime;[\/vc_custom_heading][vc_button size=\u00a0\u00bbbtn-sm\u00a0\u00bb radius=\u00a0\u00bbbtn-circle\u00a0\u00bb border_width=\u00a0\u00bb0&Prime; link=\u00a0\u00bburl:https%3A%2F%2Fwww.veracash.com%2Ffr%2Fblog%2Fgerer-son-budget-methode-50-20-30|title:G%C3%A9rer%20son%20budget%20avec%20la%20m%C3%A9thode%20%C2%AB%2050-20-30%20%C2%BB\u00a0\u00bb uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb144541&Prime;]Lire l&rsquo;article[\/vc_button][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row][vc_row row_height_percent=\u00a0\u00bb0&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb110861&Prime; row_name=\u00a0\u00bbtemoignages\u00a0\u00bb][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb136390&Prime;]<\/p>\n<h4>Placer un h\u00e9ritage \u00e0 la retraite<\/h4>\n<p>Jean et Martine, 65 ans (un peu plus en r\u00e9alit\u00e9 mais Martine n\u2019aime pas qu\u2019on le dise) : ils sont retrait\u00e9s (3 000 euros mensuels \u00e0 eux deux) et viennent de toucher un h\u00e9ritage de 100 000 euros. Comme ils n\u2019ont plus de cr\u00e9dit \u00e0 rembourser, ils d\u00e9cident de placer cet argent au cas o\u00f9\u2026 l\u2019un des deux deviendrait d\u00e9pendant avec une obligation de r\u00e9sidence dans un centre de soins. Il leur faut des placements sans risque et relativement liquides.<\/p>\n<p>\u00ab <em>Nous avons choisi de mettre 20 000 euros sur un livret A, nous explique Jean. C\u2019est de l\u2019argent facilement mobilisable et sans risque. J\u2019ai aussi eu envie de placer 30 % de cette somme en or mais pas dans des actions ou autres, je n\u2019aime pas ces trucs de boursicoteurs. Il me faut du solide : des lingots, des pi\u00e8ces. Enfin, comme nous avions des assurances-vie assez anciennes donc \u201ccassables\u201d sans risque fiscal, nous avons vers\u00e9 20 000 euros sur ces assurances<\/em> \u00bb.<\/p>\n<p>Quand on se permet de remarquer qu\u2019il manque 30 000 euros, c\u2019est Martine qui r\u00e9pond : \u00ab <em>J\u2019ai propos\u00e9 de faire un versement de 10 000 euros \u00e0 chacun de nos trois enfants. Ils en ont plus besoin que nous ! Et c\u2019est un don sans imp\u00f4ts.<\/em> \u00bb<\/p>\n<h4>Une capacit\u00e9 d\u2019\u00e9pargne r\u00e9guli\u00e8re<\/h4>\n<p>Guillaume vient de terminer son internat de m\u00e9decine. Apr\u00e8s de longues ann\u00e9es de travail avec peu de revenus, il d\u00e9couvre une r\u00e9mun\u00e9ration appr\u00e9ciable pour un jeune de moins de 30 ans. Avec pratiquement 10 000 euros mensuels, sa capacit\u00e9 d\u2019\u00e9pargne vient de bondir !<\/p>\n<p>\u00ab <em>Clairement, \u00e7a fait tout dr\u00f4le, nous raconte-t-il dans un long e-mail. En tant qu\u2019interne, on bosse comme des fous pour 2 500 euros par mois. Alors l\u00e0, je me retrouve avec beaucoup d\u2019argent sur mon compte courant. Mon premier r\u00e9flexe a \u00e9t\u00e9 de faire des achats \u201cplaisir\u201d, pour me venger des brimades des 10 ans d\u2019\u00e9tudes. Mais maintenant, je pense \u00e0 placer cette \u00e9pargne. J\u2019ai deux objectifs : <\/em><br \/>\n<em>1. G\u00e9n\u00e9rer un capital retraite parce qu\u2019on ne sait pas ce qu\u2019on aura et surtout \u00e0 quel \u00e2ge. <\/em><br \/>\n<em>2. Avoir quelques subsides suppl\u00e9mentaires avec des placements plus risqu\u00e9s.<\/em><br \/>\n<em>J\u2019avais pens\u00e9 \u00e0 l\u2019immobilier, mais avec la baisse des prix je me dis qu\u2019il est urgent d\u2019attendre. Je vois aussi que le monde est en tension et qu\u2019une \u00e9tincelle peut provoquer un certain nombre d\u2019explosions&#8230; alors j\u2019ai d\u00e9cid\u00e9 de placer une partie de mon \u00e9pargne en or. Je le fais selon la technique du DCA (Dollar Cost Average), c\u2019est-\u00e0-dire r\u00e9guli\u00e8rement, petit \u00e0 petit. Comme \u00e7a je ne regarde pas les cours. J\u2019ai aussi souscrit \u00e0 un plan \u00e9pargne retraite m\u00eame si je ne suis pas certain du rendement de ce genre de produits.<\/em><br \/>\n<em>Pour les rendements plus importants et donc plus risqu\u00e9s, j\u2019ai d\u00e9cid\u00e9 de faire comme avec l\u2019or mais avec des cryptomonnaies. J\u2019ach\u00e8te r\u00e9guli\u00e8rement une toute petite quantit\u00e9 de cryptos<\/em> \u00bb.[\/vc_column_text][vc_raw_html]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[\/vc_raw_html][\/vc_column][\/vc_row][vc_row row_height_percent=\u00a0\u00bb0&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb152238&Prime; row_name=\u00a0\u00bbadaptation\u00a0\u00bb][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb124896&Prime;]<\/p>\n<h3>La diversification d\u2019un portefeuille d\u2019investissement, \u00e7a \u00e9volue !<\/h3>\n<p>La situation de chacun, mais aussi du monde, bouge, de plus en plus vite m\u00eame. Il est donc normal de<strong> faire \u00e9voluer son portefeuille de placements<\/strong>. La v\u00e9rit\u00e9 d\u2019hier n\u2019est pas celle d\u2019aujourd&rsquo;hui : la situation de l\u2019immobilier en 2024 en est une \u00e9clairante illustration. La cl\u00e9 de r\u00e9partition de ses placements peut donc \u00eatre chang\u00e9e selon les ann\u00e9es. L\u2019exemple plus parlant, c\u2019est l\u2019approche de la retraite. Quand on a quasiment pay\u00e9 sa maison, que ses revenus sont plus faibles mais stables, les besoins financiers ne sont plus les m\u00eames. \u00c0 plus de 65 ans, c\u2019est la notion de transmission qui l\u2019emporte. Ce n\u2019est plus le moment de prendre des risques.<\/p>\n<h4>R\u00e9\u00e9valuer son portefeuille<\/h4>\n<p>Il s\u2019agit d\u2019un exercice n\u00e9cessaire, \u00e0 r\u00e9aliser quasiment chaque ann\u00e9e. Regarder l\u2019\u00e9tat de ses placements et les confronter \u00e0 la situation actuelle &#8211; comme le retour de l\u2019inflation &#8211; peut changer la donne pour de nombreux budgets. Il faut peut-\u00eatre <strong>donner de nouveaux objectifs au regard des \u00e9v\u00e9nements<\/strong> pr\u00e9visibles ou attendus : l\u2019arriv\u00e9e d\u2019un enfant, l\u2019achat d\u2019une maison, d\u2019une r\u00e9sidence secondaire, le d\u00e9part \u00e0 la retraite, la d\u00e9pendance d\u2019un proche, la multiplication des petits enfants.<\/p>\n<h4>Changer sa r\u00e9partition<\/h4>\n<p>Cette nouvelle donne va entrainer la r\u00e9affectation de sommes au sein du portefeuille existant ou vers de nouveaux actifs. Comme un gestionnaire de fonds, il s\u2019agit d\u2019<strong>arbitrer sa propre r\u00e9serve financi\u00e8re<\/strong>. Plus ou moins de risque, plus de liquidit\u00e9 moins de charge fiscale ? C\u2019est de la responsabilit\u00e9 de l\u2019investisseur (avec l\u2019aide potentielle d\u2019un conseiller en gestion du patrimoine).<\/p>\n<p>Vous aviez beaucoup d\u2019actions et vous d\u00e9cidez de les transformer en or\u202f? Votre compte courant est trop rempli, le risque bancaire vous semble augmenter\u202f? Vous choisissez <a href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/compte-sans-banque\">des solutions en dehors du syst\u00e8me bancaire<\/a>. Vous avez besoin de vous faire plaisir\u202f? Eh bien, d\u00e9pensez maintenant !<\/p>\n<h2>Sources et glossaire sur la diversification d\u2019un portefeuille d\u2019investissement<\/h2>\n<h3>Glossaire<\/h3>\n<p><strong>CGP<\/strong> : Conseil en gestion du patrimoine. En g\u00e9n\u00e9ral on parle de CGPC, conseil en gestion du patrimoine certifi\u00e9.<br \/>\n<strong>CIF<\/strong> : <strong>Conseil en investissements financiers<\/strong>, reconnus par l\u2019AMF (l\u2019autorit\u00e9 des march\u00e9s financiers)<br \/>\n<strong>DCA<\/strong> : <strong>Dollar cost average<\/strong>, c\u2019est une m\u00e9thode d\u2019investissement qui consiste \u00e0 investir \u00e0 date fixe la m\u00eame somme.<br \/>\n<strong>SCPI <\/strong>:<strong> Soci\u00e9t\u00e9 Civile de Placement Immobilier<\/strong>. De la \u201cpierre papier\u201d, autrement dit. Ce sont des parts d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 qui poss\u00e8de et\/ou g\u00e8re plusieurs investissements immobiliers.<br \/>\n<strong>GFI<\/strong> : <strong>Groupement Forestier d\u2019Investissement<\/strong>. Une soci\u00e9t\u00e9 qui g\u00e8re plusieurs for\u00eats.[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column column_width_percent=\u00a0\u00bb100&Prime; gutter_size=\u00a0\u00bb3&Prime; style=\u00a0\u00bbdark\u00a0\u00bb back_color=\u00a0\u00bbcolor-980826&Prime; overlay_alpha=\u00a0\u00bb50&Prime; overlay_animated=\u00a0\u00bbyes\u00a0\u00bb overlay_animated_1_color=\u00a0\u00bbcolor-299303&Prime; overlay_animated_2_color=\u00a0\u00bbcolor-936574&Prime; radius=\u00a0\u00bbstd\u00a0\u00bb shift_x=\u00a0\u00bb0&Prime; shift_y=\u00a0\u00bb0&Prime; shift_y_down=\u00a0\u00bb0&Prime; z_index=\u00a0\u00bb0&Prime; medium_width=\u00a0\u00bb0&Prime; mobile_width=\u00a0\u00bb0&Prime; width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime; uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb195809&Prime; back_color_type=\u00a0\u00bbuncode-palette\u00a0\u00bb overlay_animated_1_color_type=\u00a0\u00bbuncode-palette\u00a0\u00bb overlay_animated_2_color_type=\u00a0\u00bbuncode-palette\u00a0\u00bb][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb517783&Prime;]<\/p>\n<h2>\u00c0 retenir pour diversifier son portefeuille patrimonial, d\u2019investissement ou d\u2019\u00e9pargne<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Se fixer des objectifs<\/strong> moyen et long terme pour choisir ses investissements ;<\/li>\n<li><strong>Choisir selon son profil d\u2019investisseu<\/strong>r : des placements risqu\u00e9s avec de forts rendements, liquides, ou plus stables donc moins r\u00e9mun\u00e9rateurs ;<\/li>\n<li><strong>Faire \u00e9voluer son portefeuille<\/strong> \u00e0 chaque changement de situation ou \u00e0 la suite d\u2019\u00e9v\u00e9nements importants.<\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column width=\u00a0\u00bb1\/1&Prime;][vc_separator sep_color=\u00a0\u00bb\u00a0\u00bb uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb983826&Prime;][vc_column_text text_lead=\u00a0\u00bbsmall\u00a0\u00bb uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb202892&Prime;]<\/p>\n<h3>Sources<\/h3>\n<ul>\n<li>\u00c9tude sur les <strong>b\u00e9n\u00e9fices de la diversification des portefeuilles<\/strong> par 3 \u00e9conomistes de l\u2019Universit\u00e9 de Sfax (Tunisie) <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.cairn.info\/revue-de-l-ofce-2016-2-page-89.htm\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.cairn.info\/revue-de-l-ofce-2016-2-page-89.htm<\/a><\/li>\n<li>\u00c9tude du COR (conseil d\u2019orientation des retraites) sur le <strong>niveau de vie des retrait\u00e9s<\/strong> <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.cor-retraites.fr\/sites\/default\/files\/2023-02\/Doc_02_Niveau_vie.pdf\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.cor-retraites.fr\/sites\/default\/files\/2023-02\/Doc_02_Niveau_vie.pdf<\/a><\/li>\n<li>Le <strong>palmar\u00e8s des assurances-vie<\/strong> en 2023 par UFC-Que Choisir <a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.quechoisir.org\/actualite-assurance-vie-palmares-des-rendements-2023-n116062\/\" rel=\"noopener\">https:\/\/www.quechoisir.org\/actualite-assurance-vie-palmares-des-rendements-2023-n116062\/<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La diversification des actifs d\u2019un portefeuille d\u2019investissement, d\u2019\u00e9pargne ou patrimonial d\u00e9pend de plusieurs crit\u00e8res. Ceux-ci diff\u00e8rent en fonction de chaque profil d\u2019investisseur. Toutefois, quelques bases sont communes comme le risque, le rendement et la nature des actifs. C\u2019est la r\u00e9partition des typologies d\u2019investissements qui va donner sa sp\u00e9cificit\u00e9 \u00e0 chaque portefeuille d\u2019investissement. Voici les points cl\u00e9s pour construire un portefeuille bien diversifi\u00e9.<\/p>\n","protected":false},"author":20,"featured_media":8332,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[33],"tags":[],"class_list":["post-8109","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-epargne"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v24.1 (Yoast SEO v24.1) - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Diversification : se constituer le meilleur portefeuille d&#039;actifs<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"D\u00e9couvrez les cl\u00e9s pour diversifier efficacement votre portefeuille. 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