{"id":816,"date":"2020-09-24T17:27:42","date_gmt":"2020-09-24T15:27:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/?p=816"},"modified":"2022-01-17T16:43:31","modified_gmt":"2022-01-17T15:43:31","slug":"fincen-files-revelations-sur-les-banques-et-blanchiment-argent","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/fincen-files-revelations-sur-les-banques-et-blanchiment-argent","title":{"rendered":"FinCEN Files : des r\u00e9v\u00e9lations houleuses sur les banques et le blanchiment d\u2019argent"},"content":{"rendered":"<div class=\"wpb-content-wrapper\">[vc_row][vc_column][vc_column_text]\r\n<p><b>2 100 milliards de dollars<\/b> de transactions suspectes r\u00e9alis\u00e9es entre 1999 et 2017, c\u2019est ce que les FinCEN Files ont permis de r\u00e9v\u00e9ler ce lundi 21 septembre 2020.<\/p>\r\n<p>\r\n\r\n<b>Financial Crimes Enforcement Network (FINCEN) = <\/b>R\u00e9seau de r\u00e9pression des crimes financiers. L&rsquo;\u00e9quivalent de Tracfin en France.<\/p>\r\n<p>\r\n\r\n<b>Suspicious Activity Reports (SAR)<\/b> = Rapports d\u2019activit\u00e9s suspectes envoy\u00e9s par des agents bancaire aux autorit\u00e9s am\u00e9ricaines. Ces rapports d\u2019activit\u00e9s ne constituent pas une preuve de fraude en tant que telle mais font \u00e9tat de doutes sur l\u2019origine des fonds.<\/p>\r\n<p><em>Cet article n\u2019a pas pour but de justifier une surveillance g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e des transactions financi\u00e8res et des citoyens mais de pr\u00e9senter les abus du syst\u00e8me bancaire international en mati\u00e8re de blanchiment d\u2019argent et de ses cons\u00e9quences, ainsi que contournement syst\u00e9matique des r\u00e9gulations internationales.<\/em><\/p>\r\n\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Le scandale FinCEN files, en r\u00e9sum\u00e9<\/h2>\r\n<p>\r\n\r\nCette nouvelle grande enqu\u00eate mondiale [<em>qui fait \u00e9cho \u00e0 celle des Panama Papers et des CumEx files<\/em>] a \u00e9t\u00e9 possible gr\u00e2ce aux Suspicious Activity Reports envoy\u00e9<s>e<\/s>s par les banques am\u00e9ricaines lorsqu\u2019elles d\u00e9tectent des transferts de fonds douteux. Plus de <b>2100 documents confidentiels<\/b> ont \u00e9t\u00e9 obtenus par le m\u00e9dia am\u00e9ricain <em>BuzzFeed News<\/em>. Avec l\u2019aide de <b>400 journalistes<\/b> travaillant pour <b>110 organes de presse dans 88 pays<\/b>, l\u2019<a href=\"https:\/\/www.icij.org\/\">ICIJ<\/a> (Consortium international des journalistes d\u2019investigation) a r\u00e9v\u00e9l\u00e9 comment certaines des plus grandes banques mondiales ont permis [<a target=\"_blank\" href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/compte-sans-banque#laundering\" rel=\"noopener\">une nouvelle fois]<\/a> \u00e0 des criminels de d\u00e9placer de l&rsquo;argent sale dans le monde entier.<\/p>\r\n\r\n<p>\r\n\r\nCes milliards d\u00e9voil\u00e9s ne sont qu\u2019une goutte d\u2019eau dans un oc\u00e9an d\u2019argent sale qui afflue dans le syst\u00e8me financier mondial. L\u2019ICIJ a tout de m\u00eame mit \u00e0 disposition une <a href=\"https:\/\/www.icij.org\/investigations\/fincen-files\/explore-the-fincen-files-data\/\">carte interactive<\/a>, par pays, repr\u00e9sentant une petite fraction des milliards de dollars de transactions trouv\u00e9es dans les FinCEN Files.<\/p>\r\n\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Cinq grandes banques dans le collimateur<\/h2>\r\n<p>\r\n\r\nL\u2019analyse des FinCEN Files ont mis sur le devant de la sc\u00e8ne, malgr\u00e9 elles, cinq banques au rayonnement international : JPMorgan, HSBC, Standard Chartered Bank, Deutsche Bank, et Bank of New York Mellon. Les investigations ont notamment permis de r\u00e9v\u00e9ler que :<\/p>\r\n\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n\r\n<ul class=\"wp-block-list\">\r\n<li><strong>Bank of America, Citibank, JPMorgan Chase, American Express<\/strong> et d&rsquo;autres ont trait\u00e9 des transactions se chiffrant en millions de dollars pour la famille de <a href=\"https:\/\/fr.wikipedia.org\/wiki\/Victor_Khrapounov\">Viktor Khrapunov<\/a>, alors recherch\u00e9 par Interpol.\r\n\r\n<\/li>\r\n<li>La banque britannique <strong>Standard Chartered<\/strong> a transf\u00e9r\u00e9 de l\u2019argent au nom d&rsquo;Al Zarooni Exchange, une entreprise bas\u00e9e \u00e0 Duba\u00ef. Cette derni\u00e8re a ensuite \u00e9t\u00e9 accus\u00e9e de blanchir de l&rsquo;argent au nom des Talibans.\r\n\r\n<\/li>\r\n<li>L\u2019un des plus proches associ\u00e9s du pr\u00e9sident russe Vladimir Poutine aurait utilis\u00e9 la banque <strong>Barclays<\/strong> \u00e0 Londres pour \u00e9viter les sanctions qui l&#8217;emp\u00eachait d&rsquo;utiliser les services financiers \u00e0 l&rsquo;Ouest. Une partie de l&rsquo;argent a \u00e9t\u00e9 utilis\u00e9e pour acheter des \u0153uvres d&rsquo;art.\r\n\r\n<\/li>\r\n<li><strong>JP Morgan<\/strong> a permis \u00e0 une soci\u00e9t\u00e9 de transf\u00e9rer plus d\u20191 milliard de dollars sur un compte \u00e0 Londres sans m\u00eame savoir qui en \u00e9tait le propri\u00e9taire ! La banque a d\u00e9couvert par la suite que la soci\u00e9t\u00e9 appartenait sans doute \u00e0 un mafieux figurant sur la liste des 10 personnes les plus recherch\u00e9es par le FBI.\r\n\r\n<\/li>\r\n<li>La <strong>banque centrale des \u00c9mirats arabes<\/strong> <strong>unis<\/strong> n&rsquo;a pas r\u00e9agi malgr\u00e9 les avertissements qui pointaient du doigt une entreprise locale aidant l&rsquo;Iran \u00e0 se soustraire aux sanctions.<\/li>\r\n<li>La <strong><a href=\"https:\/\/www.buzzfeednews.com\/article\/tomwarren\/deutsche-bank-money-laundering-mirror-trades\">Deutsche Bank<\/a><\/strong> a massivement transf\u00e9r\u00e9 de l&rsquo;argent sale de \u201cblanchisseurs d&rsquo;argent\u201d vers le crime organis\u00e9, les terroristes et les trafiquants de drogue.<\/li>\r\n<\/ul>\r\n<p>[\/vc_column_text][vc_column_text uncode_shortcode_id=\u00a0\u00bb136403&Prime;]<\/p>\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Des banques r\u00e9cidivistes et laxistes<\/h2>\r\n\r\n<p>L\u2019affaire des FinCEN Files n\u2019est qu\u2019un \u00e9ni\u00e8me scandale pour les plus grandes banques mondiales. Elles n\u2019en sont malheureusement pas \u00e0 leur premier coup d\u2019essai, une r\u00e9alit\u00e9 plus que d\u00e9solante. Les grandes banques internationales ont-elles un sentiment d\u2019impunit\u00e9 ? Il semblerait que les amendes colossales inflig\u00e9es depuis 2008 ne sont pas encore assez dissuasives.<\/p>\r\n\r\n<p>Les dossiers FinCEN exposent une v\u00e9rit\u00e9 sous-jacente de l&rsquo;\u00e8re moderne : les art\u00e8res vitales de notre \u00e9conomie mondiale sont devenues des r\u00e9seaux par lesquels l&rsquo;argent sale traverse le monde.<\/p>\r\n\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n\r\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\r\n<p><em>\u00ab\u00a0Les institutions financi\u00e8res ont abandonn\u00e9 leur r\u00f4le de d\u00e9fense de premi\u00e8re ligne contre le blanchiment d&rsquo;argent\u201d<\/em><\/p>\r\n<p><cite><strong>Paul Pelletier<\/strong>, <em>ancien haut fonctionnaire du d\u00e9partement am\u00e9ricain de la Justice et procureur charg\u00e9 des crimes financiers. (ndlr, traduit de l\u2019anglais)<\/em><\/cite><\/p>\r\n<\/blockquote>\r\n\r\n<p>Aussi, ces dossiers montrent que les banques s\u2019empressent \u00e0 r\u00e9diger des rapports d\u2019activit\u00e9s suspectes simplement lorsque qu\u2019une transaction ou que l\u2019un de leurs clients fait l\u2019objet d\u2019une enqu\u00eate ou d\u2019un article n\u00e9gatif dans la presse. La raison \u00e0 cela ? Les banques sont en mesure de stopper une transaction qui semble douteuse, mais elles ne sont pas oblig\u00e9es de le faire. Cependant elles sont tenues de d\u00e9clarer cette activit\u00e9 douteuse aupr\u00e8s du FinCEN. Avec ces transactions plus que douteuses, souvent avec des montants d\u00e9passant les 7 z\u00e9ros, les banques augmentent leurs profits en r\u00e9coltant des frais. Dernier exemple en date, JPMorgan a r\u00e9cemment r\u00e9alis\u00e9 un chiffre d\u2019affaires estim\u00e9 \u00e0 500 000 millions de dollars en offrant ses services \u00e0 Bernie Madoff, c\u00e9l\u00e8bre fraudeur am\u00e9ricain.<\/p>\r\n\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n\r\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Des employ\u00e9s pri\u00e9s de tenir leur langue<\/h3>\r\n\r\n<p>Une plainte d\u00e9pos\u00e9e en d\u00e9cembre 2019 devant un tribunal f\u00e9d\u00e9ral de New-York d\u00e9nonce que les employ\u00e9s de la Standard Chartered Bank qui s\u2019opposaient \u00e0 des transactions ill\u00e9gales \u00e9taient \u201cmenac\u00e9s, harcel\u00e9s et licenci\u00e9s\u201d. Les plaignants affirment qu\u2019ils ont \u00e9t\u00e9 contraints de quitter leur poste lorsque la Standard Chartered Bank a appris qu\u2019ils avaient coop\u00e9rer avec le FBI qui enqu\u00eatait \u00e0 ce moment sur des transferts d&rsquo;argent que Standard Chartered avait effectu\u00e9s depuis des pays sous sanction des \u00c9tats-Unis.<\/p>\r\n\r\n<p>Du c\u00f4t\u00e9 d\u2019HSBC, une douzaine d\u2019anciens responsables de la conformit\u00e9 ont remis en question l\u2019efficacit\u00e9 des programmes de lutte contre le blanchiment d\u2019argent. Ces propos ont \u00e9t\u00e9 recueillis dans des entretiens accord\u00e9s \u00e0 l\u2019ICIJ et BuzzFeed News.<\/p>\r\n\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\">HSBC, la mauvaise \u00e9l\u00e8ve du blanchiment<\/h2>\r\n\r\n<p>HSBC a abrit\u00e9 des financiers d\u2019Al-Qa\u00efda ! Selon un rapport du S\u00e9nat am\u00e9ricain de 2012, la premi\u00e8re banque europ\u00e9enne a longtemps \u00e9t\u00e9 \u201cune des banques internationales les plus actives en Arabie saoudite\u201d. HSBC a aid\u00e9 une banque saoudienne suspecte \u00e0 transf\u00e9rer de l&rsquo;argent aux \u00c9tats-Unis, une banque dont on a d\u00e9couvert par la suite qu&rsquo;elle entretenait des liens \u00e9troits avec Al-Qa\u00efda. Mais la volont\u00e9 de HSBC de fermer les yeux sur les activit\u00e9s criminelles de ses clients s&rsquo;\u00e9tend bien au-del\u00e0 du Moyen-Orient et d\u2019Al-Qa\u00efda.<\/p>\r\n\r\n<p>En 2012 toujours, la premi\u00e8re banque europ\u00e9enne a \u00e9t\u00e9 condamn\u00e9e \u00e0 payer une amende de 1,9 milliards de dollars \u00e0 l\u2019United States Department of Justice afin d\u2019\u00e9viter des poursuites judiciaires. En effet, <a href=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/blog\/quest-ce-que-le-kyc-et-pourquoi-est-il-necessaire\">HSBC a reconnu avoir aid\u00e9 \u00e0 blanchir l\u2019argent des cartels mexicains<\/a> en leur permettant de transf\u00e9rer au moins 881 millions de dollars. Le c\u00e9l\u00e8bre cartel de la Sinaloa, mis en place par le nom moins c\u00e9l\u00e8bre El Chapo, dominait \u00e0 ce moment l\u00e0 le march\u00e9 mondial des stup\u00e9fiants.<\/p>\r\n\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n\r\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img decoding=\"async\" class=\"wp-image-821 aligncenter\" src=\"https:\/\/www.veracash.com\/fr\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2020\/09\/iStock-944194004-1-1024x683.jpg\" alt=\"\" width=\"787\" height=\"525\" srcset=\"https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/iStock-944194004-1-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/iStock-944194004-1-300x200.jpg 300w, https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/iStock-944194004-1-768x512.jpg 768w, https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/iStock-944194004-1-1536x1024.jpg 1536w, https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/iStock-944194004-1-2048x1365.jpg 2048w, https:\/\/www.veracash.com\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/iStock-944194004-1.jpg 2121w\" sizes=\"(max-width: 787px) 100vw, 787px\" \/>\r\n<figcaption>\u00ab\u00a0Plata o plomo\u00a0\u00bb &#8211; une expression de Pablo Escobar, que la HSBC ma\u00eetrise \u00e0 la perfection<\/figcaption>\r\n<\/figure>\r\n\r\n<p>Les poursuites judiciaires devaient \u00eatre abandonn\u00e9es si la banque s\u2019engageait \u00e0 lutter contre ces pratiques. Ce qui ne semble pas \u00eatre le cas car les FinCEN Files ont r\u00e9v\u00e9l\u00e9s plusieurs transactions similaires toutes dat\u00e9es entre 2012 et 2017. Pourtant, fait int\u00e9ressant, le gouvernement am\u00e9ricain avait permis \u00e0 HSBC d\u2019annoncer en d\u00e9cembre 2017 que la banque avait respect\u00e9 tous ses engagements !<\/p>\r\n\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les (autres) cons\u00e9quences du blanchiment d\u2019argent<\/h2>\r\n\r\n<p>Le blanchiment de capitaux consiste \u00e0 traiter des actifs pour masquer leur origine criminelle. C\u2019est un si vaste sujet qu\u2019il est impossible d\u2019en couvrir int\u00e9gralement les cons\u00e9quences sur les individus et les \u00e9conomies.<\/p>\r\n\r\n<p>D\u2019apr\u00e8s le GAFI, <a href=\"https:\/\/www.fatf-gafi.org\/fr\/foireauxquestionsfaq\/blanchimentdecapitaux\/\">le flux annuel d\u2019argent sale est estim\u00e9 entre 2 et 5% de PIB mondial<\/a> (soit entre 700 et 1750 milliards de dollars) et ces chiffres en constante augmentation sont intimement li\u00e9s \u00e0 la mondialisation qui offre de nouvelles possibilit\u00e9s.<\/p>\r\n\r\n<p>Les crises se succ\u00e8dent, et en pleine pand\u00e9mie de coronavirus, l\u2019argent sale ne constitue pas une menace imm\u00e9diate. Pourtant ses cons\u00e9quences sont profondes car les narcotrafiquants, dirigeants et hommes politiques corrompus et escrocs de tous genres, capables de construire des pyramides de Ponzi \u00e9labor\u00e9es, brisent des milliers de vies et des pans entiers d\u2019\u00e9conomies fragiles.<\/p>\r\n\r\n<p>Pour citer un autre exemple, l\u2019ICIJ rel\u00e8ve ainsi que le blanchiment est en partie responsable,\u00a0 rien qu\u2019en 2018, du d\u00e9c\u00e8s de plus de 31000 am\u00e9ricains, li\u00e9 \u00e0 l\u2019importation de drogues synth\u00e9tiques comme le Fentanyl. Cette drogue a pu \u00eatre import\u00e9e de Chine gr\u00e2ce \u00e0 des m\u00e9canismes complexes de transfert d\u2019argent internationaux et de soci\u00e9t\u00e9s offshore.<\/p>\r\n\r\n<p>Lorsqu\u2019il s\u2019enracine, le blanchiment peut avoir de graves cons\u00e9quences \u00e9conomiques, politiques et sociales. Cette affaire r\u00e9v\u00e8le que malgr\u00e9 les initiatives des grandes puissances de ce monde, les autorit\u00e9s sont souvent d\u00e9pass\u00e9es voire complaisantes.<\/p>\r\n\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Les banques d\u00e9vissent \u00e0 la Bourse<\/h2>\r\n\r\n<p>Le 21 septembre 2020, l\u2019onde de choc de cette r\u00e9v\u00e9lation a fait d\u00e9visser le cours des actions des principales banques europ\u00e9ennes.<\/p>\r\n\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n\r\n<ul class=\"wp-block-list\">\r\n<li>\u00c0 Francfort, la <strong>Deutsche Bank<\/strong> a l\u00e2ch\u00e9 de 8,7% \u00e0 7,0 euros<\/li>\r\n<li>\u00c0 Londres, la <strong>Standard Chartered<\/strong> a perdu de son c\u00f4t\u00e9 5,8% \u00e0 338,6 livres<\/li>\r\n<li>\u00c0 Paris, la <strong>Soci\u00e9t\u00e9 G\u00e9n\u00e9rale<\/strong> \u00e0 d\u00e9viss\u00e9 de 7,7% \u00e0 11,66 euros<\/li>\r\n<li>\u00c0 Amsterdam, <strong>ING<\/strong> a plong\u00e9 de 9,3% \u00e0 5,98 euros<\/li>\r\n<li>En Suisse, l&rsquo;action <strong>UBS<\/strong> a perdu 6,2% \u00e0 10,31 francs suisses<\/li>\r\n<li>A Hong Kong, l&rsquo;action <strong>HSBC<\/strong> a touch\u00e9 son plus bas niveau depuis 25 ans, cl\u00f4turant en chute de 5,33% \u00e0 29,30 HKD<\/li>\r\n<\/ul>\r\n\r\n<p>Le quotidien chinois <em>Global Times<\/em> rapporte que le groupe HSBC pourrait \u00eatre l\u2019un des premiers \u00e0 \u00eatre inscrit sur une \u201cliste des entit\u00e9s non fiables\u201d par P\u00e9kin. Cet inscription sur une telle liste pourrait amener \u00e0 des sanctions allant d\u2019amendes \u00e0 la restriction d\u2019activit\u00e9s ou d\u2019entr\u00e9e de mat\u00e9riel et de personnel en Chine.<\/p>\r\n\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n\r\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Un syst\u00e8me bancaire au dessus des lois<\/h2>\r\n\r\n<p>Premi\u00e8re le\u00e7on \u00e0 tirer de cette enqu\u00eate : en d\u00e9pit de leurs d\u00e9clarations d\u2019intentions et des soi-disant moyens mis en place, de nombreuses banques s&rsquo;accommodent des transactions financi\u00e8res douteuses de leurs clients. Malgr\u00e9 des amendes cons\u00e9quentes inflig\u00e9es par le pass\u00e9 et des menaces de poursuites p\u00e9nales, les grandes banques continuent d\u2019occuper une place central dans les transferts de fonds li\u00e9s \u00e0 la corruption, au blanchiment, au crime organis\u00e9 et au terrorisme.<\/p>\r\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column][vc_column_text]\r\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row]<\/p><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>2 100 milliards de dollars de transactions suspectes r\u00e9alis\u00e9es entre 1999 et 2017, c\u2019est ce que les FinCEN Files ont permis de r\u00e9v\u00e9ler ce lundi 21 septembre 2020.<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":836,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[33],"tags":[],"class_list":["post-816","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-epargne"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v23.9 (Yoast SEO v23.9) - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>FinCEN Files : des r\u00e9v\u00e9lations sur les banques et le blanchiment d&#039;argent<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"FinCEN Files, le scandale qui fait trembler les banques. 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