6 bonnes raisons de choisir l’or pour votre épargne retraite

Raison n°1 : l’or sécurise votre épargne retraite

Par définition, votre épargne retraite est un placement de temps long : il s’agit de mettre une partie de votre patrimoine à l’abri pour de longues années. C’est très exactement le rôle de l’or, considéré à la fois comme une valeur refuge et un investissement de temps long.

Un actif contracyclique

Le cours de l’or n’est pas corrélé aux marchés financiers, à l’inverse d’autres placements (assurance-vie, Plan d’Épargne Retraite). Ce n’est pas un hasard si les banques centrales sécurisent leurs réserves monétaires (dollars, euros…) en accroissant régulièrement leurs stocks d’or : cela permet aux États d’assurer leurs fonds et de se prémunir contre les effets d’une crise. Il en est de même pour le patrimoine d’un particulier.

Diversifier les placements

Rien ne vous empêche de choisir plusieurs solutions d’épargne : un PER ou une assurance-vie, un investissement immobilier ou même des parts dans un groupement forestier d’investissement si vous aimez les actifs tangibles. Ces différentes solutions, associées à l’or, vous permettent de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. L’objectif du métal précieux ne sera pas de vous garantir un rendement, car ce n’est pas son rôle, mais bien de sécuriser votre épargne avant tout.

Raison n°2 : l’or est un bouclier naturel contre l’inflation

Qui dit épargne de protection dit aussi… bouclier anti-inflation ! Il est d’autant plus intéressant de se pencher sur les effets de l’inflation dans le contexte actuel. Ce printemps 2024 est un bon exemple : la politique monétaire et l’inflation aux États-Unis, l’affaiblissement du dollar et une succession de crises géopolitiques ont poussé le cours de l’or à des sommets. Début avril, l’once d’or a même dépassé les 2 400 dollars.

Ce qu’il faut en retenir, c’est que l’or préserve la valeur du capital, même dans un contexte inflationniste. Ce qui n’est pas toujours le cas d’autres solutions d’épargne retraite. Et comme personne n’est en mesure d’imaginer de quoi les prochaines années seront faites, ce rôle de bouclier est plutôt appréciable.

Raison n°3 : vous décidez quel montant vous souhaitez consacrer à votre épargne en or

Plusieurs économistes ont mis au point différentes méthodes pour se constituer une épargne financière. L’experte américaine Kimmie Greene, par exemple, estime qu’il faut épargner l’équivalent d’un salaire annuel tous les 5 ans. C’est moins le cas en France, puisque vous cotisez déjà pour votre retraite par le biais des cotisations obligatoires. Aussi, combien devez-vous consacrer à votre épargne, et notamment à une épargne en or, pour vous constituer un complément de revenus ?

Il y a en fait autant de réponses possibles que de cas de figure, l’essentiel étant simplement… d’épargner. Au début de l’année 2024, le Japan Times publiait ainsi un article sur la façon dont les jeunes Chinois achètent de l’or régulièrement pour sécuriser leur épargne : une « perle d’or », c’est-à-dire un gramme d’or pur, lorsque leurs finances leur permettent. Au cours de l’or actuel (fin avril 2024), la valeur d’un gramme d’or avoisine 70 euros. L’or a un bon avantage par rapport à d’autres solutions d’épargne qui imposent des versements ou des cotisations : vous y consacrez le montant que vous souhaitez, quand vous le souhaitez.

Bon à savoir : Le cours de l’or est, par définition, fluctuant. Difficile d’anticiper ces mouvements ! L’une des solutions est d’acheter de l’or régulièrement, en petite quantité, pour bénéficier d’un effet de lissage du cours. Cette technique d’investissement est le DCA (Dollar Cost-Averaging)

Raison n°4 : vous pouvez (aussi) utiliser votre épargne en or pour d’autres projets

Lorsque vous épargnez sur un Plan Épargne Retraite ou une assurance-vie, votre épargne est bloquée. Votre capital n’est disponible qu’au moment de votre départ en retraite dans le cas du PER, du Perco ou du Perp, ou en fonction des modalités de sortie prévues pour votre assurance-vie. Et c’est normal puisque vous comptez dessus d’abord pour votre complément de revenus à la retraite.

Reste que nul n’est à l’abri d’une difficulté financière. Votre épargne en or présente un avantage de taille : elle est disponible immédiatement. Une solution comme VeraCash vous permet d’utiliser votre capital en or directement, soit en payant avec votre carte VeraCash, soit en retirant des espèces dans un distributeur de billets. Le montant en euros est converti selon son poids en or.

Raison n°5 : l’or bénéficie d’une fiscalité avantageuse

Pas de taxe à l’achat ou à la revente pour l’or d’investissement

Lorsqu’il est question d’épargner pour sa retraite, la fiscalité n’est bien évidemment pas à négliger. Certains produits de placement en ont d’ailleurs fait leur cheval de bataille. Ainsi, quand vous effectuez un versement sur votre PER, vous bénéficiez d’un avantage fiscal : vous pouvez déduire ce montant de votre revenu imposable. L’assurance-vie présente également une fiscalité intéressante dès lors que votre contrat atteint 8 ans et plus.

Et l’or alors ? La fiscalité avantageuse est aussi au rendez-vous, à l’achat comme à la revente. Aucune taxe n’est due sur la plus-value à la revente dès lors que la transaction ne dépasse pas 5 000 euros. Vous bénéficiez aussi d’une exonération après 22 ans de détention : un bon point dans le cadre d’un placement de temps long, ce qui est l’objectif de votre épargne retraite !

Quelles caractéristiques pour l’or d’investissement ?

Il faut que l’or que vous achetez entre dans la catégorie d’or d’investissement.

• Il doit s’agir de pièces d’or d’investissement, de lingots, lingotins et plaquettes d’investissement ou de jetons ;
• Les pièces doivent avoir été frappées après 1800, avoir ou avoir eu cours légal et présenter une pureté en or égale ou supérieure à 900 millièmes ;
• Leur prix ne doit pas dépasser 80 % de la valeur de leur or ;
• Et dans le cas de barres ou de plaquettes d’or, la pureté doit être égale ou supérieure à 995 millièmes pour un poids supérieur à 1 gramme.

Bon à savoir : Même s’il s’agit de vous constituer un complément de revenus pour la retraite, vous pensez peut-être à la transmission de votre épargne. Là aussi, l’or coche toutes les cases. Plusieurs dispositifs permettent de transmettre votre or de votre vivant : le présent d’usage pour une petite somme, ou le don manuel (ou familial) dans la limite de 31 865 € tous les 15 ans.

Raison n°6 : il n’est pas nécessaire d’être un spécialiste de l’or pour acheter de l’or

Acheter de l’or n’est pas réservé aux spécialistes de l’investissement dans les métaux précieux, bien au contraire. Cette démarche est même accessible à tout particulier qui souhaite sécuriser son patrimoine et se constituer une épargne. Simplement, comme tout produit de placement, il y a des précautions à prendre.

• Si vous vous tournez vers un banquier pour acheter de l’or, il risque de vous proposer, au mieux, d’investir dans de l’or papier ou des actions minières. Ce n’est pas l’option recherchée : il est préférable de se tourner vers l’or physique.
• Pour acheter de l’or physique, évitez les plateformes de particulier à particulier, où vous risquez d’acheter des pièces qui ne correspondent pas aux critères de l’or d’investissement, ou de les acquérir bien au-dessus de leur valeur réelle. Sans compter le risque de tomber sur des contrefaçons.
• Privilégiez une plateforme professionnelle qui a pignon sur rue, et dont l’or est régulièrement audité. C’est le cas de VeraCash. L’or est conservé dans des coffres-forts sécurisés, ce qui vous évite de détenir de l’or chez vous. Vous êtes propriétaire du moindre gramme d’or acheté sur la plateforme et VeraCash garantit 100 % de la contrepartie physique.