7 astuces pour atteindre l’indépendance financière

Comprendre l’indépendance financière

C’est quoi, l’indépendance financière ?

Une situation d’indépendance financière est une question de ratio : elle est atteinte lorsque vos revenus passifs (les revenus issus de vos placements et de votre patrimoine) permettent de couvrir le montant de vos dépenses. On parle aussi de liberté financière si les revenus passifs dépassent largement les dépenses. Plus clairement : avoir un travail et un salaire ne suffisent pas ! Votre revenu d’activité serait même du « plus ». Une stratégie de maîtrise des dépenses, d’épargne et d’investissements judicieux doit être adoptée pour être libre (2 be 3 or not to be).

Les avantages de l’indépendance financière

C’est une bonne situation ça, indépendant financièrement ? Si on devait résumer cette vie aujourd’hui avec vous, on vous dirait que ses avantages sont franchement séduisants :

• Avoir le choix : le choix de profiter de la vie différemment, d’avoir un travail ou non, de partir à l’aventure à l’étranger avec un budget confortable ;
• Maîtriser ses dépenses et naviguer sereinement jusqu’à la fin du mois ;
• Dans un monde incertain, ne plus craindre de perdre son emploi ;
• Se lancer dans de nouveaux projets, si l’argent n’est plus un problème…

Avec nos modes de vie actuels où la place du travail – voire la valeur travail – est questionnée, chercher l’indépendance financière est plus que jamais dans l’air du temps.

Dépenser moins (ou mieux) pour gagner plus

Vos objectifs sont définis ? Intéressez-vous de près à la gestion de vos dépenses : devenir indépendant financièrement nécessite de les diminuer. Attention, cela n’implique pas une privation totale ! On n’arrête pas complètement de manger pour perdre du poids de manière durable. Ici, il s’agit surtout d’optimiser ou d’éliminer tout ce qui peut l’être :

• L’abonnement à la salle de sport où vous n’allez jamais (sauf si vous souhaitez vraiment perdre du poids) ;
• Votre forfait mobile qui pourrait être moins cher ;
• Cette assurance emprunteur que vous avez désormais le droit de résilier quand vous le voulez…

En bref, mettez le nez dans vos finances, faites le ménage (coucou Marie Kondo), soldez vos dettes et ne conservez que les dépenses courantes et nécessaires. Peut-être que vous changerez de banque, aussi, si ses frais de gestion sont trop hauts. Cela demande forcément un temps de réflexion, des comparaisons et un minimum d’organisation pour réussir à tout optimiser. Et n’hésitez pas à utiliser une application ou des outils en ligne de gestion de budget pour vous aider.

S’armer de motivation et d’économies

S’il suffit de suivre le guide pour arriver à l’indépendance financière, pourquoi tout le monde ne se lance pas ? Parce que tout le monde n’est pas nécessairement en capacité de le faire. Autrement dit : être indépendant financièrement nécessite de la patience, du temps, de la motivation et du travail. De plus, il vaut mieux réunir un capital de départ pour commencer à placer son argent. L’indépendance financière est un véritable investissement, dans tous les sens du terme, aussi bien financier que personnel.

Épargner en premier tous les mois

Et quand on dit en premier, c’est vraiment en premier. Pour parvenir à l’indépendance financière, l’épargne doit passer avant tout le reste. Avant le paiement de vos factures et de vos dettes. La logique est simple : si vous n’avez plus assez d’argent après en avoir mis de côté et payé vos factures, vous serez obligé de vous constituer un complément de revenus. À l’inverse, en faisant passer l’épargne en dernier (ce que beaucoup de monde fait), il ne vous restera plus assez d’argent à mettre de côté ou à investir pour devenir indépendant.

Enrichir son capital culture avec des livres

Atteindre la liberté, vouloir devenir riche, gagner plus d’argent, c’est très bien, mais autant le faire en bonne intelligence. Et pour ça, soignez votre capital culture ! Privilégiez des ressources en ligne fiables, des podcasts (comme nous) et quelques bons livres de spécialistes. Ainsi, votre prochain livre de chevet pourrait être Père riche Père pauvre de Robert T. Kyosaki et Sharon Lechter, ou Your Money Your Life de Vicki Robin et Joe Dominguez lié au mouvement FIRE.

Constituer votre patrimoine immobilier

Un autre pilier de l’indépendance financière : le patrimoine immobilier. Acheter votre propre maison ou appartement est un pas vers plus d’économies et de liberté en évitant de payer un loyer tous les mois. Un bien immobilier est aussi un moyen de générer des revenus, si un jour vous décidez de le mettre en location, et de jouer la sécurité avec un toit qui vous appartient.

Autre stratégie totalement opposée : le choix d’une location pour votre résidence principale. Cela peut être plus intéressant si le prix du mètre carré est très cher (à Paris pour ne pas le citer), avec des taux d’intérêts sur les emprunts immobiliers à 4 ou 5 % et un marché immobilier en difficulté. Pour une même surface, la différence entre la mensualité d’un crédit et un loyer peut être placée librement. Et devenir une épargne plus liquide qu’un bien immobilier…

Investir et choisir les placements les plus judicieux

Faites le choix de plusieurs placements et investissez votre argent dans votre portefeuille d’actifs quand vous le pouvez. L’objectif est double :

• En retirer des revenus passifs ;
• Assurer votre sécurité grâce à une épargne de précaution.

Pour y parvenir, vous pouvez vous tourner vers plusieurs produits d’épargne :

• Un placement immobilier autre que votre résidence principale (en SCPI, société civile de placements immobiliers, ou un achat locatif en direct) ;
• Un placement dans la forêt (GFI, groupement forestier d’investissement) qui s’accompagne de nombreux avantages fiscaux ;
• Le livret A ;
• L’assurance-vie ;
• La complémentaire retraite ;
• L’or et les métaux précieux en général ;
• L’art et les objets de luxe ou de collection.

Chacun répond à des objectifs différents : l’idée est de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ! On vous a parlé de l’or, ce n’est pas pour rien : il s’agit d’une valeur refuge pour de nombreux investisseurs. Vous ne deviendrez pas nécessairement riche grâce à lui, mais ce n’est pas ce qu’on lui demande. Retenez qu’en cas de crise, sa valeur ne chute pas, elle peut même augmenter (investissement contracyclique).

Comment accélérer l’indépendance financière ?

« Salut à toi, jeune entrepreneur ». Vous avez peut-être déjà vu cette vidéo de l’influenceur JP Fanguin, devenue virale grâce à une punchline étonnante : « La question elle est vite répondue ». Si ses conseils et son look nous semblent aussi audacieux que sa syntaxe, on peut toujours lui emprunter un objectif : celui de gagner plus d’argent. Et il s’agit d’un moteur pour atteindre l’indépendance ou la liberté financière plus rapidement.

Attention aux arnaques !

Avant toute chose, mieux vaut éviter les placements et investissements trop beaux pour être honnêtes… Souvenez-vous qu’un rendement important rime aussi avec un niveau de risque plus élevé, et qu’obtenir l’indépendance financière passe par la construction longue d’un patrimoine. Méfiez-vous des belles promesses de « culbute » en quelques jours sur des produits financiers hyperspéculatifs. Par définition, la roulade peut se faire dans les deux sens !

Cherchez d’autres sources de revenus grâce à vos centres d’intérêt

Vous l’avez compris, la réduction des dépenses est l’un des premiers à activer pour optimiser vos finances. Mais pour aller plus vite, vous pouvez aussi décider de… gagner plus pour gagner plus. L’idée, c’est de transformer votre passion ou un talent créatif en revenu : revendre en ligne des photographies, des illustrations, des articles brodés, des objets artisanaux… En alliant plaisir et aspect financier, vous générez des revenus supplémentaires que vous pouvez transformer en placements, et ainsi de suite. Et ça marche aussi pour les biens dont vous êtes propriétaire. Pour l’immobilier, proposer de temps en temps votre logement en location de courte durée est aujourd’hui entré dans les mœurs. Louer une cave, un garage ou une pièce non utilisée comme espace de stockage est également envisageable. Enfin, si vous n’utilisez pas votre voiture en permanence, elle peut être louée à des particuliers.

Se lancer dans le monde de l’entreprise

Autre possibilité pour changer plus vite de niveau de vie et accélérer votre indépendance financière : créer votre entreprise en plus de votre emploi.  C’est l’idée du « side project » : un projet parallèle que vous pouvez développer à votre rythme mais qui doit, à terme, vous offrir un salaire supplémentaire. Un revenu que vous allez ensuite réinvestir dans vos placements et… bref, vous avez bien compris le principe !