Achat d’or : les cinq règles d’or à respecter

Entre sécurité, confiance et fiabilité, il y a certaines règles d’or à connaître avant d’acheter de l’or physique.

On pourrait vous appâter en vous disant que « La cinquième va vous étonner », mais non, il s’agit simplement de bonnes pratiques qui ont toute leur importance pour vous garantir un investissement dans l’or réussi. Forme, fiscalité, vendeur, ou encore stockage : voici la « check-list » à retenir.

1. Déterminer sous quelle forme acheter votre or

Quand on parle d’achat d’or, il ne s’agit pas d’en faire l’acquisition sous n’importe quelle forme. Lorsque vous achetez de l’or dans une logique d’épargne de précaution, pour vous protéger des conséquences des crises, c’est un or d’investissement vers lequel vous devez vous tourner, c’est-à-dire le métal précieux sous sa forme physique. Des lingots, des lingotins ou des pièces d’or : oubliez l’or papier, les ETFs qui sont surtout des actifs boursiers.

Même sous une forme physique, recherchez l’or d’investissement qui correspond le mieux à vos attentes. En effet, que l’on soit novice ou chevronné en matière d’achat d’or physique, faire son choix entre les lingots, les lingotins et les pièces d’investissement est une décision qui mérite reflexion. Il est conseillé de mener des recherches répondant aux besoins et circonstances personnelles de chacun. 

• Les lingots et les lingotins : contrairement aux pièces d’or, les lingots et lingotins sont en or pur, c’est-à-dire composé au minimum de 99,5% d’or pur. Aussi ils sont plus appropriés pour les gros investisseurs désirant d’optimiser les frais d’achat et de stockage. Attention cependant à la revente, la vente d’une barre d’or d’1 kilo se vendra moins vite qu’un Napoléon.
• Les pièces d’or : les pièces d’or ne sont pas fabriqués en grande quantité et certaines appartiennent même à l’Histoire puisqu’on en fabrique plus de nos jours. Ce qui fait qu’en gardant une pièce en parfait état, vous pariez à la fois sur l’augmentation du cours de l’or mais aussi sur la raréfaction de cette pièce à l’avenir. Aussi, les pièces d’or bénéficient d’une prime qui permet de spéculer sur l’évolution du marché à plus court terme.

Comment identifier une pièce d’or d’investissement ?

Lorsque vous choisissez des pièces d’or, pensez à vous assurer de plusieurs caractéristiques :

• Elles présentent une pureté en or égale ou supérieure à 900 millièmes ;
• Elles ont été frappées après 1800 ;
• Elles ont eu, ou ont toujours cours légal dans leur pays d’origine ;
• Et enfin, elles sont vendues à un prix qui n’excède pas 80 % de la valeur de leur or. 

On parle en général de pièces d’investissement telles que la Napoléon 10 Francs ou Napoléon 20 Francs – des pièces d’or que bon nombre de Français connaissent tant leur place « historique » est importante. Mais on peut également citer le Souverain britannique, la Liberty 20 dollars, le 50 Pesos mexicain, le Krugerrand d’Afrique du Sud…  Vous pouvez aussi vous tourner vers les pièces d’or modernes, les pièces « bullion » dont la valeur est facile à estimer avec le cours de l’or. Il faut dire qu’elles présentent une valeur égale à une once d’or. C’est pratique ! La Vera Valor fait partie de ces pièces bullions, tout comme la Philharmonique de Vienne, la Maple Leaf ou le Panda chinois. 

2.Choisir un or d’investissement avec une fiscalité favorable

L’or d’investissement n’est pas soumis à la TVA, à l’achat comme à la revente. Cette fiscalité avantageuse concerne uniquement :

–          les lingots et lingotins d’investissement ;
–          les jetons d’investissement ;
–          les pièces en or d’investissement. La précision est importante : en France, si vous achetez des pièces d’or frappés avant 1800 par exemple, ou des pièces frappées après 1800 mais dont la prime est supérieure à 80%, vous paierez une TVA à l’achat.

En France, il faut aussi tenir compte de la fiscalité à la revente. Vous pourrez choisir entre la taxe forfaitaire, qui représente 11% du montant total de la transaction, et le régime de la plus-value avec une taxe sur les gains de 36,2 %. En revanche, la revente des jetons ou des pièces d’or d’investissement qui ont cours légal est exonérée dès lors que la transaction est inférieure à 5000 euros. 

Vous prévoyez de conserver votre or d’investissement sur le long, voire très long terme ? Après trois ans, vous bénéficiez d’un abattement de 5 % par année de détention, jusqu’à une exonération complète pour un or qui vous appartient depuis 22 ans.

Ce qu’il faut retenir : une fiscalité favorable en France pour les jetons d’investissement et les pièces d’or d’investissement, et une exonération fiscale pour les transactions de moins de 5000 euros.

3. Acheter de l’or à un professionnel

Bien sûr, on n’achète pas des pièces d’or d’investissement comme on achète son pain ! Il s’agit de privilégier la fiabilité, la sécurité et la transparence. Autrement dit, vous pouvez oublier les plateformes de petites annonces (Leboncoin,, Ebay…), où vous risquez de faire l’acquisition d’une pièce qui ne correspond absolument pas aux caractéristiques requises – ou pire, d’être la victime d’un indélicat faussaire. Ce serait dommage de payer le prix fort pour une fausse pièce d’or, ou pour une pièce abîmée qui a perdu une partie de son or !

Pour acheter des pièces d’or, il est recommandé de faire appel à un professionnel. Il s’agit de choisir un  spécialiste qui bénéficie de bonnes recommandations, dont l’origine de l’entreprise est connue et vérifiée. Mais également, pour des questions de transparence, un spécialiste qui peut vous garantir :

• L’origine des pièces d’or ;
• Le maximum d’informations sur les prix pratiqués à l’achat et à la revente ;
• Et le maximum d’informations sur la fiscalité de chaque pièce.

4. Renseignez-vous sur les prix 

Vous avez décidé quelles pièces d’or acheter, et auprès de qui ? La règle à ne pas oublier ensuite, c’est de privilégier l’achat d’une pièce d’or au bon prix. Pour cela, pensez à vérifier le cours de l’or, référence indispensable pour évaluer la valeur de votre pièce en fonction de son or. Ce cours international est fixé par la LBMA, la London Bullion Market Association. 

Plusieurs éléments vont vous aider à estimer le bon prix d’une pièce. 

• Son poids en or ;
• Sa qualité (FDC, TB, TTB, SUP, SPL…) ;
• Sa prime. 

Vous pouvez aussi vous pencher sur le différentiel de prime, c’est-à-dire la marge entre la prime de fond et la prime la plus haute pour une pièce. Cet indicateur est important pour la revente ultérieure des pièces. 

Pensez aussi à vérifier la fiscalité des pièces que vous choisissez : à la revente, certaines pièces présentent un intérêt supplémentaire.

5. Choisissez un endroit de stockage sécurisé

L’or attire les cambrioleurs, et les braquages de métaux précieux font souvent l’objet d’échos dans les journaux. Vous n’avez pas envie qu’on parle de vous dans la rubrique « faits-divers », et vous avez bien raison. La dernière règle d’or, c’est donc de bien stocker le vôtre ! 

On fait le tour des solutions possibles ?

• Un coffre sécurisé chez vous : c’est toujours mieux que sous le matelas ou derrière la cheminée, mais les coffres sont toujours recherchés par les cambrioleurs. Autant éviter de s’exposer. 
• Un coffre sécurisé à la banque : que ferez-vous en cas de bank run, ou si l’établissement bancaire est fermé pour cause de crise systémique ? On l’a déjà vu pour certains établissements bancaires pendant les divers confinements : lorsque votre agence est fermée, votre or est certes sous bonne clé… mais il n’est pas accessible. 
• Un coffre sécurisé dans les Ports Francs de Genève… : c’est la solution adoptée par VeraCash®, pour conserver l’or sous bonne garde. Et cela ne vous empêche pas de l’utiliser quand et comme vous le souhaitez, en dehors de tout circuit bancaire.