En France, la carte bancaire est reine : elle est plébiscitée pour des achats en ligne comme dans les magasins, avec ou sans contact. Mais saviez-vous qu’il existe plusieurs types de cartes de paiement ? De la simple carte prépayée aux cartes de crédit ou à débit différé, vous pouvez en fait trouver 7 différentes façons de gérer vos dépenses avec un petit rectangle en plastique. Et chaque « CB » correspond à des besoins bien précis. Suivez le guide, VeraCash vous dit tout !
La CB : de la Carte Bleue à la carte de paiement dématérialisée
Pourquoi dit-on encore « Carte Bleue » pour parler d’une carte de paiement ?
Vous faites régulièrement « chauffer la Carte Bleue » ? Cette expression fait référence à la toute première carte bancaire, lancée en France en 1967 à l’initiative d’un groupement d’acteurs bancaires. Il s’agissait de proposer un autre moyen de paiement que les chèques ou les espèces, alors que les cartes de crédit se développaient aux États-Unis.
Cette première carte (bancaire) est bleue et, jusqu’à la fin des années 2000, certaines cartes Visa portent la mention « Carte Bleue ». Ce qui explique qu’aujourd’hui encore, l’expression est régulièrement utilisée… même s’il s’agit clairement d’un marqueur générationnel !
Payer avec son téléphone, oui mais avec une carte
En près de 60 ans, ce petit bout de plastique a connu bien des changements. La carte de paiement est d’ailleurs un parfait témoin des évolutions technologiques : sécurisation, dématérialisation…
Ainsi, la carte s’est dotée d’une puce à partir de 1985 en France, pour garantir plus de sécurité. Elle est aussi associée à un code à 4 chiffres depuis 1990, et les normes EMV (Europay Mastercard Visa) ont encore renforcé la sécurisation à partir de 1995. Le paiement sans contact est possible depuis 2011. Et désormais, si vous voulez payer avec votre téléphone, il doit être équipé d’une puce NFC (Near Field Communication). Celle-ci doit être associée à une application de paiement… et à une carte.
7 types de cartes de paiement à connaître
Pour vos achats en ligne, un paiement sans contact avec votre téléphone, régler vos courses ou simplement retirer des espèces, une carte est indispensable. Et entre carte de débit, de crédit ou encore prépayée, comment s’y retrouver ?
La carte de débit immédiat
Il s’agit de la carte la plus répandue : c’est la carte de paiement Visa ou Mastercard proposée par les établissements bancaires, les néo-banques ou les services comme VeraCash par exemple.
Avec une carte à débit immédiat, le montant dépensé est directement déduit du compte. Vous gardez ainsi un contrôle constant sur vos dépenses, à condition bien sûr d’aller consulter le solde de votre compte. Selon les services auxquels vous souscrivez, ce type de carte peut être utilisé à l’étranger. Le plafond de paiement ou de retrait varie selon le service. La carte à débit immédiat peut également être utilisée pour des cautions ou des empreintes bancaires (location de voiture, caution d’hôtel…).
Attention : Quelle que soit la carte que vous utilisez, elle peut avoir un coût. Il est généralement plus élevé pour des cartes qui proposent de hauts plafonds de paiement, ou des assurances complémentaires par exemple. Méfiez-vous aussi des frais appliqués pour les paiements à l’étranger. On vous dit tout dans nos dossiers sur les frais bancaires et sur les frais appliqués à l’étranger.
La carte de débit différé
Les dépenses effectuées avec ce type de carte sont cumulées et prélevées en une seule fois, en fin ou en début de mois. Elle est aussi largement acceptée dans les commerces ou en ligne.
Cette formule vous donne un peu plus de liberté dans la gestion de vos flux de trésorerie. Vous pouvez par exemple prévoir une dépense importante lorsque vous savez que vous disposerez des fonds nécessaires au moment du débit. Mais elle vous impose plus de rigueur pour éviter les mauvaises surprises. Cette option est rarement “gratuite”. Son coût est en général inclus dans un forfait ou autre convention bancaire.
La carte de crédit
La particularité de la carte de crédit, c’est qu’elle est adossée à une réserve d’argent à crédit, et non à celle qui se trouve sur votre compte courant. Cette carte (Visa, Mastercard, American Express…) peut être proposée par une banque, un organisme de crédit ou encore des chaînes de magasin, comme c’est souvent le cas aux États-Unis. Les Américains sont d’ailleurs les champions de la carte de crédit ! Mais disposer d’une réserve d’argent ne veut pas dire qu’elle est gratuite. Bien au contraire. Un crédit renouvelable (revolving) suppose des intérêts et éventuellement des frais de tenue de compte.
La carte de crédit répond aux besoins de particuliers qui cherchent à échelonner des dépenses importantes. Et elle est surtout recommandée pour ceux qui savent bien gérer les frais inhérents. Qui dit dette, dit parfois surendettement !
Bon à savoir : Comme la carte à débit immédiat ou différé, la carte de crédit peut être utilisée pour régler la caution demandée lors de voyages : location d’une voiture, caution d’une chambre d’hôtel… Il peut aussi s’agit d’une empreinte bancaire : on vous en dit plus.
La carte prépayée
La carte prépayée n’est pas nécessairement adossée à un compte bancaire. Aussi, elle peut constituer une bonne option pour des personnes qui ne disposent pas de compte en banque. La somme d’argent disponible sur la carte correspond à celle créditée : il n’y a aucun découvert possible.
Avec ce type de carte, vous pouvez retirer des espèces ou régler des achats chez des commerçants. Mais le paiement d’une commande en ligne n’est pas toujours possible, tout comme l’accès à certains services (location d’une voiture, caution d’une chambre d’hôtel…).
La carte de retrait
Cette carte permet uniquement de retirer des espèces dans un distributeur automatique. Elle est adossée à un compte (bancaire ou non) sur lequel sont retirés les fonds. La carte de retrait est généralement destinée aux jeunes qui apprennent à gérer leur argent. Elle est souvent associée à des plafonds de retrait. Certaines banques ou enseignes limitent aussi la possibilité de retirer des espèces dans leurs propres distributeurs ou établissements uniquement.
La carte de paiement à autorisation systématique
Il s’agit d’une carte de paiement à débit immédiat (Visa Électron ou Mastercard), dont le solde est vérifié avant chaque transaction pour éviter tout dépassement des plafonds. La carte à autorisation systématique convient pour des retraits d’espèces ou un paiement en magasin. Mais elle peut être refusée pour les paiements en ligne ou pour un achat avec un paiement en plusieurs fois. Et même parfois au péage, aussi attention aux mauvaises surprises !
Ce type de carte est parfois proposé à des personnes en situation de fragilité financière, ou sous mesure de protection (curatelle notamment). C’est aussi une solution qui permet de contrôler précisément vos dépenses, ou qui peut être conseillée pour les jeunes adultes.
La carte virtuelle
La e-carte, ou carte virtuelle, est destinée aux achats en ligne ou aux paiements via NFC. Elle possède un numéro, une date d’expiration et un CVC (le code de vérification au dos de la carte) qui sont différents de ceux de votre carte de paiement habituelle. Ce système est conçu pour mieux sécuriser les transactions en ligne. Mais vous ne pourrez pas l’utiliser pour retirer des espèces. Il peut même arriver que certaines enseignes ne n’acceptent pas pour un paiement en ligne, notamment un paiement en plusieurs fois.
Astuce : Rien ne vous oblige à vous limiter à une seule carte de paiement ! Au contraire, vous pouvez posséder plusieurs cartes en fonction de vos besoins au quotidien.
Et la carte de débit VeraCash alors ?
Une carte de paiement adossée à l’or et à l’argent métal
La carte de paiement Mastercard proposée par VeraCash a plusieurs particularités. Et la plus remarquable, c’est d’abord qu’elle est adossée aux métaux précieux. Pour des achats du quotidien, lors d’un voyage en France ou à l’étranger ou encore pour le retrait d’espèces, vous payez en or ou en argent. Vous utilisez ainsi les grammes de métaux précieux sur votre compte VeraCash, et votre portefeuille est indexé sur le cours de l’or et de l’argent. Le tout, sans conditions de revenus.
Une carte de paiement sans frais et ultra sécurisée
La carte VeraCash présente d’autres avantages :
- La facilité : vous pouvez choisir de payer sans contact, à activer ou désactiver depuis votre application mobile ;
- La sécurité : vous suivez vos transactions en temps réel sur votre application et vos achats sont protégés avec le 3D-Secure ;
- La transparence : la carte VeraCash est gratuite, sans aucuns frais cachés, et aucune commission ne s’applique à l’étranger. Seul le taux de change Mastercard, proche du taux de change interbancaire, est appliqué en dehors de la zone Euro.
Ce qu’il faut retenir
- La carte de débit est la carte de paiement la plus répandue : elle peut être à débit immédiat, ou à débit différé. Tout dépend de la façon dont vous gérez votre budget.
- La carte de crédit correspond à une offre plus spécifique puisqu’elle vous permet de disposer d’une réserve d’argent à crédit. Mais attention aux intérêts et aux frais !
- D’autres cartes de paiement limitent les plafonds de dépenses ou les possibilités d’utilisation : la carte prépayée, de retrait, à autorisation systématique ou la carte virtuelle par exemple.
- La carte de paiement VeraCash est une carte à débit immédiat, qui présente la particularité d’être adossée à votre portefeuille d’or et d’argent métal.
