Coaching en finances : développement personnel et gestion de budget, même combat ?

Qu’est-ce que le coaching en finances ?

Définition et objectifs du coaching budgétaire

Le coaching budgétaire est un accompagnement pour gérer un budget au quotidien et/ou réaliser des projets de vie à long terme. On parle aussi de coaching en finances personnelles.

Concrètement, un coach en finances peut vous aider à :

• Gérer vos dépenses ;
• Aborder les imprévus financiers avec plus de sérénité ;
• Éviter le découvert et le surendettement ;
• Choisir les bons produits pour épargner ;
• Mieux comprendre un placement proposé par votre banque ;
• Vous constituer un complément de revenus pour la retraite.

L’idée est de proposer un plan personnalisé, des outils et des conseils pour atteindre des objectifs, mais pas de faire à votre place. C’est le principe de base du coaching.

Qui sont les coachs en budget ?

Ils sont coach en finances personnelles, coach budgétaire ou coach en budget. Les dénominations varient, comme les profils : hommes ou femmes, autodidactes, en reconversion, passionnés de finance, coachs en développement personnel avec une nouvelle casquette… Le métier est en plein essor, sachant qu’il n’existe aucune formation ni certification officielle de coach en finances à l’heure actuelle.

Combien ça coûte, un accompagnement financier ?

Les modes de tarification sont variables :

• Un forfait de plusieurs séances ;Un tarif à l’heure pour un conseil ponctuel ;
• Un supplément selon le nombre de comptes bancaires à analyser ;
• Ou un accompagnement personnalisé, généralement plus cher.

En quoi le coaching budgétaire peut-il être bénéfique ?

Les coachs en tous genres souffrent souvent d’une mauvaise image. Il est vrai que les anglicismes à répétition et les concepts inventés sous couvert d’injonctions au bonheur ont de quoi rebuter les plus cartésiens. Mais il faut reconnaître que le coaching en finance a le mérite de désacraliser le rapport à l’argent.

Développer l’éducation financière : une nécessité

On en parlait déjà sur le blog en mars dernier : les Français ont besoin d’améliorer leurs connaissances en matière de gestion de budget. Les enjeux sont multiples, à l’échelle collective (stimulation de l’économie, réduction des inégalités) comme individuelle (choix éclairés d’investissements, santé mentale). Eh oui, l’éducation financière est un moyen d’atteindre le bien-être financier… et le bien-être tout court. Alors, face à des initiatives encore timides, après tout, pourquoi ne pas avoir recours à un coach budgétaire pour apprendre à gérer son argent et à épargner ?

S’adresser à de nouvelles cibles en manque de culture financière

Les méthodes de coaching peuvent aider les catégories de personnes les plus exposées au manque de connaissances en matière d’argent et de finances. En l’occurrence : les jeunes et les femmes. En abordant le sujet selon des codes actuels, avec des arguments concrets et en misant sur la proximité, ces coachs en finances ont tout compris. Si vous cherchez un peu, vous verrez d’ailleurs qu’il s’agit souvent de femmes, plutôt jeunes, parfois mères de famille. Madame ou Monsieur Tout-le-Monde, loin de l’image du banquier austère en costume-cravate.

Décomplexer les discussions autour de l’argent

La France a pour réputation d’entretenir un certain tabou autour de l’argent : c’est mal vu d’en parler et d’en gagner beaucoup. Quant à oser avouer qu’on ne sait pas bien gérer son ou ses comptes bancaires… c’est peut-être encore pire. Dans le cercle familial, au sein d’un couple, entre amis ou au travail, bon courage pour aborder le sujet. Idem à la banque, à l’heure des services clients dématérialisés et des conseillers qui changent de portefeuille tous les six mois. Là aussi, l’entrée sur le marché de nouveaux professionnels du budget peut apporter de véritables effets positifs. Les coachs en budget ne sont pas là pour juger, et c’est leur argument de vente. Ils sont là pour analyser une situation et proposer des outils, en brandissant la fameuse « bienveillance » en étendard. Même si le concept est quelque peu galvaudé, ça ne peut pas faire de mal.

Méfiance quand même : un coach en finances, ce n’est pas la panacée

Le coaching budgétaire ne pouvait pas avoir que des points positifs.

Les coachs en budget ont des compétences limitées

Pour rappel, il n’existe pas de formation officielle pour exercer en tant que coach budgétaire. Les contours du métier sont donc un peu flous. Aussi, le champ d’action du coach peut se limiter à la gestion d’un budget et des dépenses du quotidien, ce qui n’est déjà pas si mal. Pour un accompagnement plus avancé en matière d’investissement, sollicitez toujours un conseiller en patrimoine diplômé et expérimenté.

Vous pouvez par exemple vous renseigner auprès de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine (CNCGP) pour trouver des conseillers fiables et agréés.

Quelques « red flags » à connaître

Comme partout, surtout en coaching et en matière d’argent, gare aux professionnels peu scrupuleux. Faites toujours preuve d’un minimum de méfiance et veillez à identifier les principaux signaux d’alerte.

• Les promesses de placements à rendements à la fois rapides et élevés : le niveau de risque est élevé et la bascule peut être brutale dans l’autre sens.
• Une tarification peu claire : demandez des devis, ça ne mange pas de pain.
• Les beaux discours et les éléments de langage creux : chez les influenceurs, par exemple, qui proposent du jour au lendemain des placements via des sponsors.
• Aucun diplôme ni expérience dans la finance : même sans certification officielle, il faut un minimum de bagage.

Demander plusieurs avis et conseils avant de se lancer

Un coach fiable devrait vous le dire : vous devez vous sentir en confiance pour commencer un accompagnement en gestion de finances personnelles. Profitez du fait que certains professionnels proposent un premier rendez-vous gratuit et sans engagement pour vous faire une idée, et pour rencontrer plusieurs coachs. Faites votre petit benchmark : vous n’êtes pas à l’abri d’une bonne surprise. Qui sait, l’un d’entre eux connaît peut-être Veracash ?